判断题

1、销售保单利益确定的保险产品，存在特定情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。()

答 案：错

解 析：销售保单利益不确定的保险产品，存在特定情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

2、和人寿保险相比，健康保险一般多为中短期的保险合同，期满后可以终止或续保。（　　）

答 案：对

解 析：此题暂无

3、非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，而且并不保证客户本金安全的理财计划，投资者承担的风险相对更大．但可能获得比较高的收益。 （　　）

答 案：对

解 析：由非保本浮动收益理财计划定义可知，本题说法正确。

4、金融市场不包括黄金市场（）  

答 案：错

解 析：金融市场体系包括货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场，而一般根据金融市场上交易工具的期限，把金融市场分为货币市场和资本市场两大类。

单选题

1、下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是()。

• A：可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息
• B：可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东
• C：可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似
• D：可转换债券适合在低风险—低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间做出灵活选择的投资者

答 案：C

解 析：可转换债券在转换成股票之前是纯粹的债券，但在转换成股票之后，原债券持有人就由债权人变成了公司的股东，可参与企业的经营决策和红利分配，获得股票的收益。

2、在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师职业的（　　）特征。  

• A：顾问性
• B：综合性
• C：专业性
• D：规范性

答 案：A

解 析：理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。其中，顾问性是指在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。

3、假定某人将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年，则预期投资期满后一次性支付本利和为（　　）元。

• A：21436
• B：12184
• C：12100
• D：12000

答 案：B

解 析：因为每季度末收到现金回报一次，所以用周期性复利终值的计算公式FV=PV(1+i／m)=10000×(1+10％÷4)4X212184(元)其中FV表示终值，PV表示现值，m表示一年内复利次数，2表示投资期限，i表示年利率。

4、在理财计划的存续期内，商业银行应至少每（　）个月向客户提供其所持有的所有相关资产的账单。

• A：1
• B：2
• C：3
• D：4

答 案：A

解 析：在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。

多选题

1、对于个人而言，利率水平的变动会影响（　）。

• A：对存款收益的预期
• B：消费支出和投资决策的意愿
• C：从银行获取的各种信贷的融资成本
• D：现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策
• E：购买股票还是购买债券的决定

答 案：ABCDE

2、资本市场的交易对象主要是()。

• A：短期政府债券
• B：股票
• C：债券
• D：商业票据
• E：证券投资基金

答 案：BCE

解 析：资本市场是筹集长期资金的场所，交易对象主要包括股票、债券、证券投资基金等。