判断题

1、商业银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件、标准和方式进行调整时，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整。若客户不接受，应当允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。  

答 案：对

解 析：商业银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件、标准和方式进行调整时，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，应当允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。

2、商业银行可以销售无市场分析预测的理财产品。（　　）

答 案：错

解 析：此题暂无

3、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由银行承担。  

答 案：错

解 析：在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。

4、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、债券型基金、混合型基金和货币市场型基金。()

答 案：错

解 析：一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。

单选题

1、（　）不属于资本市场。

• A：外汇市场
• B：股票市场
• C：基金市场
• D：银行中长期信贷市场

答 案：A

解 析：资本市场是指提供长期(1年以上)资本融通和交易的市场。包括银行中长期信贷市场、股票市场、基金市场和中长期债券市场。

2、下列理财目标中属于短期目标的为(　)。

• A：子女教育储蓄
• B：按揭买房
• C：退休
• D：休假

答 案：D

3、受托人做出（　）行为时，委托人有权申请法院撤销该处分行为。

• A：违反信托目的处分信托财产的
• B：违背管理职责使信托财产受到损失的
• C：处理信托事务不当，使信托财产受损
• D：以上全部

答 案：D

4、商业银行总行按照相关规定，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的（　　）。

• A：20%
• B：35%
• C：50%
• D：60%

答 案：D

解 析：商业银行总行按照<商业银行法》和银行章程的规定，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的60%。

多选题

1、按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定，下列关于基金分红的说法正确的是 （　　）

• A：基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式
• B：银行系统一般对货币基金默认为现金分红
• C：银行系统一般对非货币基金默认为红利再投资
• D：基金分红以现金形式分配至少90%的基金净收益
• E：基金分红每年至少一次

答 案：ADE

解 析：按照<证券投资基金管理暂行办法》的规定基金管理公司应当根据基金的契约内容，以现金形式分配至少90%的基金净收益，并且每年至少一次。基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。一般银行系统对非货币基金默认为现金分红，货币基金默认为红利再投资。

2、按照不同的财富观，有人将客户分为()五类。

• A：积累者
• B：储藏者
• C：逃避者
• D：挥霍者
• E：修道士

答 案：ABCDE

解 析：按照不同的财富观，有人将客户分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者和逃避者五类。