判断题

1、银团贷款借款人提前还款的，应至少在最近一个预定还款日的30个营业日前通知代理行。（）

答 案：错

2、统计GDP以常住居民为标准，常住居民是指在国境内居住满一年的人。（　　）

答 案：错

解 析：常住居民是指居住在本国的公民、暂居外国的本国公民和长期居住在本国但未加入本国国籍的居民。

3、未经上级机构批准，下级机构也可以开展任何未设权限的资金交易。（）

答 案：错

4、商业银行对客户的风险暴露不包括对客户提供的担保和承诺业务。()  

答 案：错

解 析：商业银行对客户的风险暴露包括：一是因各项贷款、投资债券、存放同业、拆放同业、买入返售资产等表内授信形成的一般风险暴露；二是因投资资产管理产品或资产证券化产品形成的特定风险暴露；三是因债券、股票及其衍生工具交易形成的交易账簿风险暴露；四是因场外衍生工具、证券融资交易形成的交易对手信用风险暴露；五是因担保、承诺等表外项目形成的潜在风险暴露；六是其他风险暴露，指按照实质重于形式的原则，除上述风险暴露外，信用风险仍由商业银行承担的风险暴露。

单选题

1、A是一家批准开业两年的汽车金融公司，其办理的下列业务不合规的是（）。  

• A：经销商D欲采购一批新车，合同价格5000万元，A为其发放了1年期、3500万元贷款
• B：专车司机王某欲采购一辆新能源汽车用于营运，价格20万元，A为其发放了3年期、17万元贷款
• C：消费者C购买了一辆二手新能源汽车，总价10万元，A为其提供2年期6万元贷款
• D：消费者B购买了一辆新能源汽车，总价20万元，A为其提供了5年期、17万元贷款

答 案：B

解 析：购车贷款。自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%（A项合规）；自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%（D项合规），商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%（B项不合规）；二手车贷款最高发放比例为70%（C项合规）。

2、下列属于货币供应量层次M1的是( )。

• A：M1=M0+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款
• B：M1=M0+企业单位活期存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款
• C：M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+信用卡项下的个人人民币活期储蓄存款
• D：M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

答 案：D

解 析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：M0=流通中现金；M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款；M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。

3、下列关于信托财产管理的说法中，错误的是()。

• A：信托公司应当将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账
• B：信托公司应当将所有委托人的信托财产进行统一管理
• C：信托公司应当依法建账，对信托业务与非信托业务分别核算
• D：信托公司应当对每项信托业务单独核算

答 案：B

解 析：信托公司应当将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账。信托公司应当依法建账，对信托业务与非信托业务分别核算，并对每项信托业务单独核算。

4、下列关于内部监督的说法中，正确的是()。

• A：商业银行应当对纳入资产负债表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构
• B：商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至多每年开展4次
• C：商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年6月30日前报送银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构
• D：商业银行内部审计部门、内控管理职能部门和业务部门均承担内部控制监督检查的职责，根据分工协调配合，构建覆盖各级机构、各个产品、各个业务流程的监督检查体系

答 案：D

解 析：商业银行应当对纳入并表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构。选项A表述错误。商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次。选项B表述错误。商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年4月30日前报送银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。选项c表述错误。选项D表述正确。

多选题

1、重大声誉事件是指造成()的声誉事件。

• A：银行业重大损失
• B：市场大幅波动
• C：引发系统性风险
• D：影响社会经济秩序稳定
• E：负面影响

答 案：ABCD

解 析：重大声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险、影响社会经济秩序稳定的声誉事件。

2、贷款人有下列()情形的，中国银行业监督管理委员会可采取《银行业监督管理法》规定的相关监管措施。

• A：贷款调查、审查未尽职的
• B：未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的
• C：借款合同采用格式条款未公示的
• D：违反相关规定的放款管理有关要求的
• E：支付管理不符合相关要求的

答 案：ABCDE

解 析：贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取《银行业监督管理法》规定的相关监管措施①贷款调查、审查未尽职的;②未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的;③借款合同采用格式条款未公示的;④违反《个人贷款管理暂行办法》规定的放款管理有关要求的;⑤支付管理不符合《个人贷款管理暂行办法》要求的。