判断题

1、永续年金既无现值也无终值。  

答 案：错

解 析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。永续年金是有现值的，但没有终值。

2、一个全面的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排问题，不涉及现金、消费及债务管理。( )

答 案：错

解 析：现金、消费及债务管理是解决客户资金节余的问题，是理财规划的起点，是一个全面的财务规划必须涉及的。

3、商业银行只能独立对理财资金进行投资管理。（　）

答 案：错

解 析：商业银行可以独立对理财资金进行投资管理，也可以委托经相关监管机构批准或认可的其他金融机构对理财资金进行投资管理。

4、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。（　　）

答 案：错

解 析：错误

单选题

1、根据《中华人民共和国继承法》，下列可作为公民遗产的是（　　）。  

• A：建筑土地所有权
• B：违法收入
• C：公民的名誉权
• D：公民的图书资料

答 案：D

解 析：根据《中华人民共和国继承法》第三条规定，遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产，包括：①公民的收入；②公民的房屋、储蓄和生活用品；③公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、图书资料；⑤法律允许公民所有的生产资料；⑥公民的著作权、专利权中的财产权利；⑦公民的其他合法财产。

2、用于保障家庭基本开支的费用一般不可以选择（　　）作为投资对象。

• A：货币基金
• B：理财债基
• C：股票型基金
• D：半年以内定期存款

答 案：C

解 析：用于保障家庭基本开支的费用一般可以选择银行活期、七天通知存款或半年以内定期存款方式，或者购买货币基金、理财债基、T+O型银行理财产品等流动性、安全性好的产品，绝不可用于股票或股票型基金的投资，否则，一旦出现投资亏损或被套，将极大地影响到家庭的正常生活。

3、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（　　）承担。

• A：商业银行
• B：客户
• C：商业银行和客户共同
• D：理财计划负责人

答 案：B

4、某投资者年初以每股10元的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到每股11元，在这一年内，该股票按每10股10元(税后)方案分派现金红利，那么，该投资者年度的持有期收益率是（　　）。

• A：10%
• B：20%
• C：30%
• D：40%

答 案：B

多选题

1、商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是（　　）。

• A：审慎性原则
• B：流动性原则
• C：客户最大利益原则
• D：建立风险管理体系原则
• E：建立内部控制制度原则

答 案：ADE

解 析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四条规疋，商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。该办法第五条规定，商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系和内部控制制度，严格实行授权管理制度。因此A.D.E正确。

2、以下有关黄金价格的说法，正确的是()。

• A：黄金价格与其他竞争性投资收益率呈反向关系
• B：国际局势紧张时，黄金价格会上升
• C：一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升
• D：美元的坚挺往往会推动金价的上涨
• E：通货膨胀时黄金的名义价格会相应下降

答 案：ABC

解 析：其他竞争性投资收益率是黄金投资的机会成本，因而其他收益率越高，黄金需求越少，价格越低。国际局势紧张时，纸币可能价值不稳，人们出于恐慌会持有更多的黄金保值。美元的坚挺会导致金价的下降，因为投资者会选择更多的持有美元，而减少对黄金的需求，D项错误。通货膨胀时产品的名义价格发生普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升，E项错误。