判断题

1、基金宣传推介材料含有基金获中国证监会核准内容的，表明中国证监会对该基金的风险和收益做出推荐或者保证。（　　）

答 案：错

解 析：基金宣传推介材料含有基金获中国证监会核准内容的，应当特别声明中国证监会的核准并不代表中国证监会对该基金的风险和收益作出实质性判断、推荐或者保证。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、当投资的浮动收益可以完全覆盖个人或者家庭发生的各项支出时.我们认为就达到了财务自由的层次，个人或者家庭的生活目标比相对财务安全层次下有了更强大的经济保障。()

答 案：错

解 析：当投资的固定收益可以完全覆盖个人或者家庭发生的各项支出时，我们认为就达到了财务自由的层次，个人或者家庭的生活目标比相对财务安全层次下有了更强大的经济保障。

4、金融市场的中介是指在资金供给者和资金需求者之间起着媒介或桥梁作用的金融机构。（　）

答 案：错

解 析：在金融市场上交易中介才是金融中介，服务中介不是金融机构。

单选题

1、下列各项中属于理财师职业资格认证标准的是()。

• A：协调能力
• B：专业能力
• C：工作经验
• D：沟通交流能力

答 案：C

解 析：国内外各种专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育、考试、工作经验和职业道德四部分组成。

2、反映客户主观上对风险的态度的概念是（　　）。

• A：风险认知度
• B：风险偏好
• C：实际风险承受能
• D：风险概率分布

答 案：B

3、金融市场可以按照（）分为一级市场、二级市场。  

• A：金融市场的重要性
• B：金融产品的期限
• C：金融工具发行和流通特征
• D：金融产品交易的交割方式

答 案：C

解 析：按照金融工具发行和流通特征，金融市场可划为发行市场和流通市场。金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场；金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称为二级市场，故本题选C。

4、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（　　）推销证券。  

• A：只向公司内部员工发行
• B：事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开
• C：只对特定的发行对象
• D：事先向社会广大投资者公开

答 案：C

解 析：在发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。

多选题

1、金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有（　）的特点。

• A：高收益率
• B：高流动性
• C：资金融通期限短
• D：低风险
• E：高风险

答 案：BCD

解 析：BCD货币市场是一种债务工具的交易市场，相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有低风险、低收益、资金融通期限短的特征，AE选项错误。故选BCD。

2、理财师小王与客户建立了信任关系，客户询问小王能否帮其代为操作投资，对此，小王的下列做法中正确的是（）。  

• A：向客户说明自己作为理财师，只能提供投资建议，最终决策权在客户
• B：向客户说明客户对其投资建议要有自己的判断，投资产生的盈亏由客户自理
• C：向客户说明自己根据行内规定可以进行代客操作，无需签署授权委托书在内的法律文件
• D：向客户说明自己不能进行代客操作
• E：向客户说明可以以朋友的身份代为操作，相关投资风险由客户承担

答 案：ABD

解 析：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。