判断题

1、某银行分行员工小李将分行有关数据放在家中，委托在银监局工作的爱人转交给对该分行进行非现场监管的有关监管人员。这是积极配合监管的有效行为。（　　）

答 案：错

解 析：银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。

2、金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累积交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。( )

答 案：对

解 析：《中华人民共和国反洗钱法>规定了金融机构在反洗钱过程中的职责必须执行大额交易和可疑交易报告制度。

3、货币供给是一个存量概念。()

答 案：对

解 析：此题暂无

4、混合资本债券对银行收益和净资产的请求权次于长期次级债务和其他债务，优于股权投资。（　）

答 案：对

解 析：混合资本债券，是指商业银行发行的带有一定股本性质，又带有一定债务性质的资本工具。混合资本债券对银行收益和净资产的请求权次于长期次级债务和其他债务，优于股权投资。

单选题

1、银行从业人员不知道自己的行为是否属于利益冲突，这时他的正确选择是()。

• A：假装不知情进行业务办理
• B：拒绝办理业务
• C：按规定向上级主管报告
• D：委托同事代办

答 案：C

解 析：存在潜在冲突情形时应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况及处理利益冲突建议。因此当不确定是否存在利益冲突时，要向上级报告并说明。

2、银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。()

• A：正确
• B：错误

答 案：A

解 析：此题暂无

3、求取资本利润率的财务指标不包括（ ）。

• A：净利润
• B：资本
• C：总资产
• D：总负债

答 案：D

解 析：。资本利润率=净利润÷资本=资产利润率X股权乘数，资产利润率 =净利润÷总资产，股权乘数=总资产÷资本。可见求取资本利润率的财务指标不包括总 负债。

4、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是（　　）。

• A：因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法
• B：建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇
• C：建议客户若不急用，明年年初再来结汇
• D：建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品

答 案：A

解 析：监管规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。题干中的情况没有明显迹象表明客户是为逃避法定义务、掩盖非法或违规事实。因此不应因为担心违反“监管规避”的规定而不告诉客户合法可行的处理方法。所以，本题的正确答案为A。

多选题

1、下列方式中，物的担保方式主要包括（ ）。

• A：处分权
• B：留置权
• C：质押权
• D：抵押权
• E：书面承诺权

答 案：BCD

解 析：担保的种类包括(1)人的担保。是指如果债务人不履行债务，Eh保证人按照约定履行债务。其主要形式是保证人的保证，这种形式在实际工作中具有较高的可操作性。(2)物的担保。物的保证方式主要有抵押权和质押权以及留置权，但操作手续较为繁琐。(3)定金担保。是在债务之外又交付一定数额的定金，该定金的得失与债务履行与否联系在一起，从而促使其积极履行债务，保障债权实现。

2、代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务，目前主要是（）和（）。（）

• A：代理证券
• B：代理银行
• C：代理国库
• D：托收承付
• E：委托收款

答 案：DE

解 析：代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。