判断题

1、商业银行开展个人理财顾问服务，应根据客户的经济状况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，以使理财产品的销售额最大化。（　）

答 案：错

解 析：对客户进行必要的分层，是为了防止由于错误销售损害客户利益。

2、个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。  

答 案：对

解 析：外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。

3、期限越长，则风险越大，金融工具的发行价格越低;利率越低，发行价格也越低。()

答 案：错

解 析：期限越长，则风险越大，金融工具的发行价格越高;利率越低，发行价格就越高。

4、商业银行应不定期地对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试。 （　）

答 案：错

解 析：商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试．

单选题

1、商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低到高至少包括一级至（　　）。  

• A：四级（含）
• B：五级（含）
• C：六级（含）
• D：七级（含）

答 案：B

解 析：根据《商业银行理财业务监督管理办法》第二十八条，商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。

2、个人独资企业的投资人对企业债务()。

• A：以出资额为限承担责任
• B：以企业财产为限承担责任
• C：以其个人财产承担无限责任
• D：以其个人财产承担连带无限责任

答 案：C

解 析：暂无

3、根据（　　）不同，债券可分为公募债券和私募债券。  

• A：募集方式
• B：期限
• C：发行主体
• D：利息支付方式

答 案：A

解 析：按募集方式分类，债券可分为公募债券和私募债券。公募债券是指向社会公开发行，任何投资者均可购买，向不特定的多数投资者公开募集的债券，它可以在证券市场上转让。私募债券是指向与发行者有特定关系的少数投资者募集的债券，其发行和转让均有一定的局限性。

4、某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6%，约定按年等额还本付息，每年末还20万元，持续10年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放了（）万元贷款。(答案取近似值）  

• A：140
• B：156
• C：147
• D：170

答 案：C

解 析：用财务计算器计算，各参数如下：期末模式，PMT=20，I=6%，n=10,得出PV约等于147。

多选题

1、出现下列（）情形之一的，法定代理终止。  

• A：代理人丧失民事行为能力
• B：被代理人取消委托或者代理人辞去委托
• C：被代理人或者代理人死亡
• D：作为代理人或者被代理人的法人、非法人组织终止
• E：被代理人取得或者恢复民事行为能力

答 案：ACE

解 析：有下列情形之一的，法定代理终止：(1)被代理人取得或者恢复民事行为能力；(2）代理人丧失民事行为能力；(3）代理人或者被代理人死亡；(4）法律规定的其他情形。BD两项为委托代理终止的情形。 有下列情形之一的，委托代理终止：(1）代理期间届满或者代理事务完成；(2）被代理人取消委托或者代理人辞去委托；(3）代理人丧失民事行为能力；(4）代理人或者被代理人死亡；(5）作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止。  

2、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（　　）。

• A：客户甲是基金持有人
• B：国泰基金公司是基金管理人
• C：中国银行是基金管理人
• D：中国银行是基金托管人
• E：客户甲是基金发起人

答 案：ABD