判断题

1、强型有效市场假设理论认为基本面分析不起作用，不能为投资者带来超额利润。(　)

答 案：错

解 析：半强型有效市场假设理论认为基本面分析不起作用，不能为投资者带来超额利润。

2、商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任，这体现了理财顾问服务的专业性特。（）

答 案：错

解 析：商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任，这体现了理财顾问服务的规范性特点。

3、银行代理信托产品，银行只承担代理资金收付责任，不承担任何风险。()

答 案：错

解 析：委托人以现金方式认购信托单位，可由银行代理收付。银行只承担代理资金收付责任，不承担信托计划的投资风险。

4、销售保单利益确定的保险产品，存在特定情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。()

答 案：错

解 析：销售保单利益不确定的保险产品，存在特定情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

单选题

1、对于中长期债券而言。债券收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这是因为（）。  

• A：价格风险
• B：通货膨胀风险
• C：再投资风险
• D：赎回风险

答 案：B

解 析：本题抓题干关键词“物价上涨”，与物价上涨有关系的为B选项，通货膨胀风险。

2、假如某永续年金每年都产生现金流，第一年为3000元，以后每年都增加5%，年利率为15%，那么它的现值是（　）元。

• A：3000
• B：30000
• C：300000
• D：3000000

答 案：B

3、期货交易的(　)保证金。

• A：双方都必须缴纳
• B：双方都不需缴纳
• C：卖方必须缴纳
• D：买方必须缴纳

答 案：A

解 析：期货交易需履行保证金制度。保证金制度规定，在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例(通常为5%或l0%)缴纳资金，用于结算和保证履约。此处的交易者包括买卖双方。

4、一般而言，随着复利周期的缩短，同一个年化利率求出的有效年利率会不断（），增加的速度越（）。  

• A：降低；快
• B：增加；慢
• C：降低；慢
• D：增加；快

答 案：B

解 析：使用不同的复利期间，得出的年利率的数字不同。不同复利期间投资的年化收益率称为有效年利率（EAR）。名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算即为。其中，r是指名义年利率；EAR是指有效年利率；m指一年内复利次数，故本题选B。

多选题

1、商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件包括（　）

• A：具有相应的风险管理体系和内部控制制度
• B：有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
• C：具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
• D：信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件
• E：中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件

答 案：ABCDE

2、按照消费行为分类，企业收集的数据来自()。

• A：购买情况
• B：购买频率
• C：购买数量
• D：购买金额
• E：购买场所

答 案：ABD

解 析：许多企业根据以往数据对客户消费行为进行分析，主要从三方面收集数据、进行分析，即购买情况、购买频率和购买金额。