判断题

1、在制定个人理财目标时，目标的可行性和清晰性有助于制定出详细的理财规划，因此理财目标应该具有唯一性。（　　）  

答 案：错

解 析：理财规划服务需根据客户的财务状况、理财目标、宏观经济和投资市场、工具等状况以及其他重要因素的变化提供动态性的方案建议。在这个过程中会发生诸多情况，同时理财目标有长期、中期和短期之分，而非一成不变。

2、调查问卷是一种比较有效的收集客户信息和观点的方法。()

答 案：对

解 析：调查问卷是一种比较有效的收集客户信息和观点的方法，简单易行，有的放矢。

3、日股为在新加坡上市的股票。（　　）

答 案：错

4、适当性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素。让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。()

答 案：错

解 析：本题偷换了概念，正确论述应该是“客观性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素.让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解”或者“适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品”。

单选题

1、下列关于代理的说法，错误的足（　）。

• A：代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的
• B：法人也可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为
• C：代理人在代理活动中不具有独立的意思，必须依照被代理人的意思进行
• D：双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

答 案：C

2、一般情况下，可转换债券的风险（）  

• A：高于国债
• B：低于普通债券
• C：低于储蓄产品
• D：高于股票

答 案：A

3、投资者进行一项投资可能接受的最低收益率为（　）。

• A：预期收益率
• B：货币时间价值
• C：通货膨胀率
• D：必要收益率

答 案：D

4、商业银行应在（　）编制本年度个人理财业务报告。

• A：月末
• B：季末
• C：下一年度3月底
• D：会计年度终了

答 案：D

解 析：商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告应全面反映本年度个人理财业务的发展情况，理财计划的销售、投资、收益分配等情况，以及个人理财业务的综合收益情况等，并附年度报表。年度报告和相关报表(一式三份)，应于下一年度的2月底前报中国银行业监督管理委员会。

多选题

1、按照客户对象不同，综合理财服务可以划分为()。

• A：理财顾问服务
• B：产品营销服务
• C：综合理财服务
• D：理财计划服务
• E：私人银行服务

答 案：DE

2、下列属于金融市场功能的是（　　）。

• A：交易功能
• B：调节功能
• C：反映功能
• D：避险功能
• E：增值功能

答 案：ABCD