判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、代位继承只适用于遗嘱，不适用于法定继承。（）

答 案：错

解 析：代位继承只适用于法定继承，不适用于遗嘱继承。

4、定额给付型医疗保险在理赔给付时，不论被保险人实际支出的医疗费用是多少，都按照合同约定的固定金额予以给付。（）

答 案：对

解 析：定额给付型医疗保险在理赔给付时，不论被保险人实际支出的医疗费用是多少，都按照合同约定的固定金额予以给付。

单选题

1、家庭财富保障规划应以（）优先为原则来制定。

• A：保障
• B：分红
• C：盈利
• D：风险

答 案：A

解 析：在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，具体应注意以下几个方面：①先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种；②发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑；③应以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划，即在推荐一些具有储蓄分红或投资连结的险种时，牢记保险的主要功能是财富保障，而非资产增值（资产增值手段有多种选择），同时要综合考虑客户的财物状况或预算开支能力；③尽量不要减少客户所需的保险额度。

2、（）表现的是负债和财务负担情况。

• A：流动性资产比率
• B：收入负债比率
• C：资产负债比率
• D：偿付比率

答 案：C

解 析：资产负债率表现的是负债和财务负担情况。

3、关于通货膨胀对养老规划的影响，一般而言，下列表述错误的是()  

• A：时间越长，通货膨胀对养老金的影响越大
• B：通货膨胀率越小，对养老金贬值的影响越大
• C：提升养老金收益率，有助于抵御通货膨胀影响
• D：通货膨胀将导致个人所准备的养老金随着时间推移而缩水

答 案：B

解 析：选项B，应该是通货膨胀率越大，对养老金贬值的影响越大

4、下列关于各种财富传承规划工具的说法，不正确的是（）。  

• A：人寿保险流动性不强，难以实现更多的功能，如赡养子女、事业传承等
• B：税收递延养老金主要适用于西方发达国家，账户可指定受益人，可控制投资分配状况
• C：跨辈分贷款缺乏灵活性，只能让下一辈人来受益，不能受益于更远的后代
• D：赠与需要交纳赠与税

答 案：D

解 析：D项，赠与是赠与人将财物给予受赠人，实质是财产所有权的转移，在一定限额内可免交赠与税。

多选题

1、我国继承法法定继承人的范围包（）。

• A：配偶
• B：子女
• C：父母
• D：兄弟姐妹
• E：祖父母，外祖父母

答 案：ABCDE

解 析：我国继承法法定继承人的范围包括：配偶，子女，父母，兄弟姐妹，祖父母、外祖父母，对公公、婆婆尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和对岳父、岳母尽了主要赡养义务的丧偶女婿。

2、下列关于健康保险的表述，正确的有()。  

• A：保证续保条款，是指在前一保险期间届满前，投保人提出续保申请，保险公司必须按照原条款和约定费率继续承保的合同约定。
• B：短期健康保险是指保险期间为一年以及一年以下且不含有保证续保条教的健康保险。
• C：健康保险按保险期限分为长期健康保险和短期健康保险
• D：长期护理保险保险期间不得低于3年
• E：长期健康保险保险期间一定要超过1年

答 案：ABC

解 析：选项D错误，护理保险的保险金给付期限通常有1年、数年直至终身等方式可供客户选择。选项E错误，长期健康保险保险期间不得低于5年