判断题

1、个体工商户可以办理基本存款账户。 ( )

答 案：对

解 析：客户应自主选择金融机构的一个营业场所开立一个基本存款账户，其生产经营性资金应通过该基本存款账户进行转账结算或办理现金收付的业务。

2、理财业务中,商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险,不承担信用风险。（）

答 案：错

解 析：理财业务中,商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险,但随着“理财有风险,投资须谨慎”到“卖者有责”的消费理念、监管理念转变,商业银行需承担的信用风险范围也呈扩大趋势,产生于传统信贷业务中的信用风险管理机制在理财业务中发挥了越来越重要的作用。

3、商业银行对个人储蓄存款，有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。()

答 案：对

解 析：此题暂无

4、目前债务人评级方法较为成熟,应用较为广泛,已经成为银行识别和计量信用风险的基本工具.

答 案：对

解 析：客户评级也叫债务人评级,主要用于评价债务人如期履约的可能性,实现对债务人的违约概率的计量.目前,客户评级方法较为成熟,应用较为广泛,已经成为银行识别和计量信用风险的基本工具.

单选题

1、商业银行主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于()。

• A：50%
• B：60%
• C：40%
• D：30%

答 案：A

解 析：商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50%。

2、金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款（）的局限

• A：收益较低
• B：金额不统一
• C：流动性差
• D：审核手续繁琐

答 案：C

解 析：所谓资产证券化就是将缺乏流动性但仍具有未来现金流量的不良资产，通过结构性重组、剥离以及信用升级等手段转变为可以在资本市场上出售和流通的证券，以融通资金、改善信贷资产质量。资产证券化克服了银行贷款期限长、流动性差的局限，使银行贷款成为具有流动性的证券。通过资产证券化，有利于商业银行调整资产结构，改善资产质量，扩大资金来源，分散信用风险，增加业务收入。

3、商业银行理财产品销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向（）宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为

• A：私人客户和法人客户
• B：个人客户和法人客户
• C：私人客户和对公客户
• D：个人客户和对公客户

答 案：B

解 析：商业银行理财产品销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和法人客户宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。

4、中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为()年。

• A：1
• B：2
• C：3
• D：5

答 案：C

多选题

1、在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用下列方法（）

• A：资产久期分析策略
• B：负债久期分析策略
• C：风险免疫管理策略
• D：成本分析策略
• E：久期缺口风险管理策略

答 案：CE

解 析：在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用风险免疫管理策略和久期缺口风险管理策略两种方法。

2、关于中国的现代化支付系统，下列说法错误的有（）。  

• A：大额实时支付系统对支付指令实时处理，净额清算资金
• B：小额批量支付系统批量发送支付指令，全额清算资金
• C：支付管理信息系统负责行名行号、应用软件的下载
• D：支付管理信息系统集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算
• E：清算账户管理系统和支付管理信息系统都是支付系统的辅助支持系统

答 案：ABD

解 析：AB两项，大额实时支付系统对支付指令实时处理，全额清算资金；小额批量支付系统批量发送支付指令，轧差净额清算资金。D项，清算账户管理系统集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理。