2025年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题02月14日

精选习题

2025-02-14 11:00:34

判断题

1、合同承诺生效的时间总是等于合同生效的时间。（）

答案：错

解析：承诺生效时，合同成立。合同生效是指已经成立的合同具有法律约束力。合同成立和合同生效是有区别的，不能等同。

2、犯罪主体主观上具有故意,是金融犯罪成立的前提和基础。（）

答案：错

解析：金融犯罪成立的前提是违反金融管理法律法规,而非主观上故意。

3、银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，但无权要求其董事就其业务活动和重大事项做出说明。（）

答案：错

解析：银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。

4、个体工商户将货币资金存人商业银行的存款不是对公存款。（）

答案：错

解析：对公存款是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。据此，个体工商户的存款属于对公存款。

单选题

1、下列选项中不属于商业银行合规风险管理基本制度的是()。

A：合规问责制度
B：合规绩效考核制度
C：诚信举报制度
D：公平竞争制度

答案：D

解析：有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项①建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念;②建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南;③建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。

2、商业银行经营者为了提高股价而采取长期发展不利的短期措施，因这种行为带来损失的可能性是（）

A：战略风险
B：市场风险
C：流动性风险
D：合规风险

答案：A

解析：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。

3、下列理财计划中，投资者承担的风险最大的是（）。

A：固定收益理财计划
B：保本浮动收益理财计划
C：非保本浮动收益理财计划
D：保证收益理财计划

答案：C

解析：按照本金与收益关系分类，理财计划可分为：①非保本浮动收益理财产品；②保本浮动收益理财产品；③保证收益理财产品，包括保本固定收益产品和保证最低收益产品两类。其中，非保本浮动收益理财产品既不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平，投资者承担的风险最大。

4、下列关于商业银行合规风险管理的说法，错误的是（）。

A：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险
B：董事会对内部审计的独立性和有效性承担最终责任
C：商业银行合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度，公平竞争制度和诚信举报制度
D：商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求

答案：C

解析：合规风险管理的基本制度主要包括三项：一是建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念。二是建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。三是建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。

多选题

1、经银监会批准,汽车金融公司可以从事（）等业务

A：办理汽车生产商贷款
B：提供购车贷款
C：代理政策性银行业务
D：接受境内公众存款
E：为贷款购车提供担保

答案：BE

解析：汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构.汽车金融公司的业务主要包括:①接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东三个月（含）以上定期存款;②接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金;③经批准,发行金融债券;④从事同业拆借;⑤向金融机构借款;⑥提供购车贷款业务;⑦提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款;⑧提供汽车融资租赁业务（售后回租业务除外）;⑨向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务;⑩办理租赁汽车残值变卖及处理业务;11事与购车融资活动相关的咨询、代理业务等。

2、下列关于备用信用证的表述，正确的有（）