判断题

1、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是自然人,单位不能构成该罪。（）

答 案：错

解 析：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是一般主体，自然人和单位都可成为犯罪主体。

2、风险偏好是商业银行在实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量。（）  

答 案：对

解 析：风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。

3、商业银行的理财产品都只耗用少量的银行资本金。（）

答 案：错

解 析：银行理财业务是“轻资本”业务。商业银行理财业务不占用或者很少占用银行资本。除保本型理财产品以外,其他非保本理财产品都不会耗用银行资本金。

4、为了提高流动性风险监管的有效性，第三版巴塞尔资本协议引入了流动性缺口率和净稳定融资比例两个指标，以更有效的方式监管流动性风险。（）  

答 案：错

解 析：第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：流动性覆盖率，用于衡量在短期压力情景下（30日内）单个银行的流动性状况；净稳定融资比率，用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。

单选题

1、下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（）。  

• A：资本充足率
• B：存贷比
• C：不良贷款率
• D：拨贷比

答 案：B

解 析：银行的安全性指标包括不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率、拨贷比和资本充足率四个指标。B项，存贷比是银行资产负债表中的贷款资产占存款负债的比例，是衡量银行流动性风险的主要指标。

2、下列哪项不是留置权的主要特征（）  

• A：留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿
• B：留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人无权留置全部标的物
• C：留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同
• D：留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的期限

答 案：B

解 析：法律规定或者当事人约定不得留置的动产，不得留置；留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额。B错误

3、我国银行业的非利息收入一般占营业收入的（）

• A：35%
• B：40%
• C：25%
• D：15%-20%

答 案：D

解 析：发达国家的银行业中，非利息收入一般都占其营业收入的40%以上，而在中国，这个比例只有15%-20%。

4、洗钱的阶段不包括（）

• A：处置阶段
• B：培植阶段
• C：洗白阶段
• D：融合阶段

答 案：C

解 析：洗钱的过程通常被分为三个阶段,即处置阶段、培植阶段、融合阶段,每个阶段都各有其目的及形态,洗钱犯罪交错运用不同的方法,以达到洗钱的目的。

多选题

1、以下关于《中华人民共和国证券投资基金法》的表述，错误的有（）。  

• A：基金管理人、基金托管人因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，基金财产属于其清算财产
• B：基金份额持有人大会及其日常机构不得直接参与或者干涉基金的投资管理活动
• C：基金财产的债权，不得与基金管理人，基金托管人固有财产的债务相抵销，但不同基金财产的债权债务，可以相互抵销
• D：基金信息披露义务人公开披露基金信息，可以对证券投资业绩进行预测
• E：基金募集申请经注册后，方可发售基金份额

答 案：ACD

解 析：A项说法错误，根据《中华人民共和国证券投资基金法》第五条规定，基金管理人、基金托管人因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，基金财产不属于其清算财产。 B项说法正确，根据《中华人民共和国证券投资基金法》第四十九条规定，基金份额持有人大会及其日常机构不得直接参与或者干涉基金的投资管理活动。 C项说法错误，根据《中华人民共和国证券投资基金法》第六条规定，基金财产的债权，不得与基金管理人、基金托管人固有财产的债务相抵销；不同基金财产的债权债务，不得相互抵销。 D项说法错误，根据《中华人民共和国证券投资基金法》第七十七条规定，公开披露基金信息，不得对证券投资业绩进行预测。 E项说法正确，根据《中华人民共和国证券投资基金法》第五十五条规定，基金募集申请经注册后，方可发售基金份额。  

2、股份有限公司申请股票上市,应当符合的条件包括（）

• A：股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行
• B：公司股本总额不少于人民币5000万元
• C：公开发行的股份达到公司股份总数的20%以上
• D：公司股本总额超过人民币4亿元的,公开发行股份的比例为10%以上
• E：公司最近三年无重大违法行为,财务会计报告无虚假记载

答 案：ADE

解 析：股份有限公司申请股票上市，应当符合下列条件①股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行;②公司股本总额不少于人民币3000万元;③公开发行的股份达到公司股份总数的25%以上;④公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10%以上;⑤公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。