判断题

1、“买者自负”是市场经济的基本原则，因此银行对客户的选择不负任何责任，也无需对客户进行教育。()

答 案：错

解 析：为了切实保护客户的利益，银行需要在客户教育方面做出更大的努力。银行进行客户教育，就是要提高客户(更广泛地说是社会公众)的金融素质，其内容有①要为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识;②也要使他们接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则。

2、银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定,向关系人发放贷款的,依照违法发放贷款罪的规定从重处罚。（）

答 案：对

3、零售信用风险暴露采用的是初级内部评估法,因此,银行不需自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。（）

答 案：错

解 析：对于零售信用风险暴露,不区分初级法和高级法,即银行都要自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。

4、在金融犯罪中，若行为人出售、运输假币后又使用的，应当以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。（）  

答 案：对

解 析：行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。但行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。

单选题

1、（）是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户

• A：基本存款账户
• B：一般存款账户
• C：专用存款账户
• D：临时存款账户

答 案：A

解 析：基本存款账户简称基本户。是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。

2、内部资本评估程序应该实现的目标不包括（）

• A：确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告
• B：确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应
• C：确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配
• D：兼顾银行的短期和长期资本要求

答 案：D

3、以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是()。

• A：伪造、变造金融票证罪
• B：集资诈骗罪
• C：非法吸收公众存款罪
• D：用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪

答 案：D

解 析：自然人作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构的工作人员;单位作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构。用账外客户资金非法拆借、发放贷款只能由银行或者其他金融机构的工作人员实施。ABC三项的犯罪主体为一般主体。

4、商业银行开展金融创新时，应遵循（）原则，使金融创新活动限制在可控的风险范围内。  

• A：认识你的交易对手
• B：认识你的业务
• C：认识你的客户
• D：认识你的风险

答 案：D

解 析：根据《商业银行金融创新指引》第15条规定，商业银行开展金融创新活动，应做到"认识你的风险"。董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内。

多选题

1、商业银行充实资本、提高资本充足率，可以采用的做法包括()。

• A：发行普通股
• B：发行可转换债券
• C：发行次级债券
• D：发行非累积优先股
• E：发行短期债券

答 案：ABCD

解 析：商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本。一级资本如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，就必须采用发行普通股或非累积优先股的形式来筹集资本。二级资本商业银行增加二级资本的方法，主要包括发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券。

2、按照风险主体的不同，风险可以划分为()。

• A：资产风险
• B：负债风险
• C：公司风险
• D：个人风险
• E：国家风险

答 案：CDE

解 析：按照遭受风险的范围划分，风险可以分为系统性风险和非系统性风险；按照银行业务结构划分，风险可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险；按照风险主体划分，风险可以分为公司风险、个人风险、国家风险等。