判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、解决养老金赤字是退休养老规划的核心。（）

答 案：对

解 析：解决养老金赤字是退休养老规划的核心。

4、出国留学前的费用主要包括考试费用、第三方费用和其他费用。（）

答 案：对

单选题

1、（）是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。

• A：商业保险
• B：人身保险
• C：财产保险
• D：责任保险

答 案：A

解 析：B项，人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险；C项，财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的的保险；D项，责任保险是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。

2、下列选项中，不属于客户家庭财务信息收集方法的是（）。  

• A：调查问卷
• B：开户资料
• C：面谈征询
• D：户口信息

答 案：D

解 析：客户家庭财务信息收集方法主要有：①开户资料；②调查问卷；③面谈征询；④客户能提交的一些账户、财务资料。

3、家庭财务保障规划建议的内容不包括（）。

• A：重申家庭财务保障的重要性
• B：对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估
• C：风险管理效果评估
• D：家庭财务保障规划的实施阶段

答 案：D

解 析：家庭财务保障规划建议包括了以下四个方面的内容：①重申家庭财务保障的重要性；②对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估；③提出对策（包括保险产品建议）；④风险管理效果评估。

4、在6%通胀率的影响下，现在10000元的购买力水平，20年后该笔费用要高达__元才能具备同样的购买力水平。同样，现在10000元的购买力水平，如果不进行任何投资，20年后10000元仅相当于元（）

• A：220000; 8333
• B：220000; 2901
• C：32071; 8333
• D：32071; 2901

答 案：D

解 析：考虑到6%的通货膨胀，现在10000元的购买力水平，20年后该笔费用需达到10000x(1+6%)20=32071(元)，才能具备同样的购买力水平;如果不进行任何投资，20年后10000元相当于10000÷(1+6%)20 =2901(元)。

多选题

1、流动性资产主要以现金的方式存在，主要特征包括()．  

• A：可用于短期债务的偿还
• B：可以提供使用价值
• C：流动性强
• D：利息收入低
• E：必要时可以变卖套现

答 案：ACD

解 析：B和E属于自用性资产的特征。

2、下列关于人寿保险在财富传承中的作用表述正确的是（）。  

• A：人寿保险可实现遗嘱的部分功能
• B：人寿保险金不得用于偿还被保险人破产债务
• C：人寿保险赔款免纳个人所得税
• D：投保时无须指定受益人
• E：人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失

答 案：ABCE

解 析：人寿保险功用特征包括：①人寿保险赔款免纳个人所得税。②人寿保险金不得用于偿还被保险人破产债务，债权人不能要求债务人变现还债；人寿保单未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。③人寿保险可实现遗嘱的部分功能。④人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失。