判断题
1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （ ）
答 案：对
解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。
2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 ( )
答 案：错
解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。
3、风险因素是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因。（）
答 案：错
解 析：风险事故是造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因。
4、预期投资回报率是进行退休规划的财务基础和起点。（）
答 案：错
解 析：现有资产状况是进行退休规划的财务基础和起点。
单选题
1、理财规划书的开场白不包括（）。
- A：一封给客户的信
- B：理财规划书的封面
- C：法律声明文件
- D：理财规划书的摘要
答 案：C
2、继子女是指妻与前夫的子女或者夫与前妻的子女。下列关于继子女的遗产继承权，说法不正确的是( )。
- A：已形成扶养关系的继女的生子女可代位继承
- B：继子女只有与继父母形成教育抚养关系，才有权继承其继父母的遗产
- C：继子女既有权继承其继父或者继母的遗产，也有权继承其生父母的遗产
- D：与被继承人已形成抚养关系的继子女的养子女不可以代位继承
答 案：D
解 析：据继承法有关规定，被继承人的继子女、已形成扶养关系的继子女的生子女可代位继承；被继承人亲生子女的养子女可以代位继承：被继承人养子女的养子女可代位继承；与继承人已形成抚养关系的继子女的养子女也可以代位继承；丧偶儿媳对公、婆、丧偶女婿对岳父岳母，无论其是否再婚，依据《继承法》第十二条规定，作为第一顺位继承人时，不影响其子女代位继承，D项不正确。
3、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。
- A：资产负债率越高说明财务负担越大
- B：投资性资产比率越大说明理财积极度越高
- C：自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标
- D：现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标
答 案：C
解 析：自由储蓄率衡量的是客户的储蓄效率是否还有提升的空间，而家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。
4、理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是(）
- A：计算资金缺口
- B：确定退休目标
- C：制定具体投资方案
- D：以退休后的支出角度预测资金需求
答 案：B
解 析：退休后对生活品质的要求直接决定了退休后家庭开支的多少。因此，客户应当根据前期收入情况、负债情况等合理规划退休生活品质，避免过高追求带来过大压力。
多选题
1、影响行业兴衰的主要因素包（）。
- A：技术进步
- B：经济政策
- C：产业组织创新
- D：社会习惯改变
- E：经济全球化
答 案：ACDE
解 析：一个行业的兴衰会受到技术进步、产业政策、产业组织创新、社会习惯改变和经济全球化等因素的影响而发生变化。
2、《保险法》规定保险利益原则的作用在（）。
- A：可以减少道德风险的发生
- B：可以保障投保人的利益
- C：可使危险因素相对稳定
- D：限制赔偿程度
- E：有消除赌博的可能性
答 案：ACDE
解 析：保险利益原则作为《保险法》的一项基本原则，有它的重要作用：①可以减少道德风险的发生;②可使危险因素相对稳定;③限制赔偿程度;④有消除赌博的可能性。
