判断题

1、流动性风险指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险。（）  

答 案：对

解 析：流动性不是指银行的某项资产，而是银行具备充分的储备以应对需求的能力。流动性风险指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险。

2、商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，相关规定不明确的可以先大胆尝试，待监管要求出台后再予以申报。（）  

答 案：错

解 析：商业银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。

3、《反洗钱法》规定，反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查，税收征管和金融债权追偿。（）  

答 案：错

解 析：《反洗钱法》第5条规定，反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。

4、基准利率加点法认为任何一笔贷款的利率应包括资金成本、贷款费用、风险补偿和目标收益等四部分。（）

答 案：错

解 析：本题为成本加成法的概念。

单选题

1、下列人员不需要经银行业监督管理机构任职资格审核即可任职的是（）。  

• A：总经理
• B：董事长
• C：监事长
• D：风险总监

答 案：C

解 析：银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员应当在任职前获得任职资格核准，在获得任职资格核准前不得履职。其中，高级管理人员包括公司的经理、副经理、财务负责人、上市公司董事会秘书和公司章程规定的其他人员。

2、根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）。  

• A：20%
• B：15%
• C：30%
• D：50%

答 案：C

解 析：单一客户融资集中度是指金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的30%。

3、一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款28亿元，次级类贷款2亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。  

• A：10%
• B：38%
• C：2%
• D：8%

答 案：A

解 析：不良贷款率为不良贷款与各项贷款之比，即不良贷款率=不良贷款/各项贷款=（2+6+2）/(62+28+2+6+2)=10%。

4、资产使用率是指（）。  

• A：总资产/股本总额
• B：税后净收入/总收入
• C：总收入/总资产
• D：总收入/股本总额

答 案：C

解 析：资产使用率的计算公式为：资产使用率＝总收入/总资产。资产使用率主要反映银行资产对收入的贡献情况。

多选题

1、下列属于创新金融产品和服务手段的有（）

• A：推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款
• B：研究创新对社会办医的金融支持方式
• C：开发适合残疾人特点的金融产品
• D：鼓励银行业金融机构成立互联网金融专营事业部或独立法人机构
• E：推广保险移动展业，提高特殊群体金融服务可得性

答 案：ABCDE

解 析：除上述五项外，鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台；鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提升支付效率等都有助于丰富金融产品和手段。

2、银行业监督管理机构依法实施行政处罚，对（）具有重要作用。  

• A：提升银行业依法合规经营水平
• B：维护金融秩序
• C：提升银行业资本管理水平
• D：惩治金融违法行为
• E：保护金融投资者和消费者合法权益

答 案：ABDE

解 析：行政处罚是国务院银行业监督管理机构及其派出机构的一项重要监管权力，是有效银行监管的重要制度保障。依法正确实施行政处罚，对惩治金融违法行为、维护金融秩序、保护金融投资者和消费者合法权益、提升银行业依法合规经营水平具有重要作用。