判断题
1、根据《银行业监督管理法》，警告可以适用对机构的处罚，也可适用于对个人的处罚。（）
答 案：对
解 析：警告既可以适用对机构的处罚，也可适用于对个人的处罚。
2、《商业银行贷款损失准备管理办法》规定，商业银行应依据经济周期、宏观经济政策、产业政策、整体贷款分类偏离度、贷款损失变化趋势等因素对贷款损失准备监管标准进行动态调整。（）
答 案：对
解 析：一般来说，商业银行贷款损失准备监管标准依据经济周期、宏观经济政策、产业政策、商业银行整体贷款分类偏离度、贷款损失变化趋势等因素进行动态调整。
3、资本利润率指的是商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与总资产平均余额的比率。（）
答 案：错
解 析：资本利润率是指商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与资本平均余额的比率，衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平，是正向指标。
4、监管部门的信息科技风险监管具体目的中的“业务连续性”，是指保证银行业信息系统，持续地对社会公众提供金融服务，就是保证信息系统“不能断”。（）
答 案：对
解 析：“业务连续性”保证银行业信息系统稳定、持续地对社会公众提供金融服务，就是保证信息系统“不能断”。
单选题
1、下列关于违约概率(PD)的说法，正确的是（）。
- A：债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性
- B：债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额
- C：某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例
- D：借款人完成贷款协议规定的所有义务(本金、利息和费用)所需要的最长剩余时间
答 案：A
解 析：A项，违约概率是债务人在未来一段时间内（一般是一年）发生违约的可能性。 B项，违约风险暴露是指债务人发生违约时预期表内和表外项目风险暴露总额，反映了可能发生损失的总额度。 C项违约损失率是指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例，即损失占风险暴露总额的百分比。 D项，有效期限为债务人完成一项金融工具规定的所有义务（本金、利息和费用）所需要的最长剩余时间。
2、2008年1月，法国兴业银行一个交易员欺骗银行系统，在不受监督的情况下秘密建立了一个价值490亿欧元的股指期货头寸。尽管该银行有足够的资金来弥补损失，但是它的名誉仍受到严重的损害，该银行的损失本质上来自于下列风险类型中的（）。
- A：流动性风险
- B：市场风险
- C：法律风险
- D：操作风险
答 案：D
解 析：该题是由操作风险所引发的声誉风险，故本质是操作风险。
3、根据《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》，财务公司风险监管指标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是（）。
- A：流动性比例
- B：不良资产率
- C：同业拆入比例
- D：单一客户授信集中度
答 案：D
解 析：《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》中的监测指标包括存贷比、单一客户授信集中度、资本利润率、资产利润率和人民币超额备付金率。
4、消费者享有对银行产品和服务进行监督和批评的权利是银行消费者的（）的表现。
- A：公平交易权
- B：知情权
- C：批评权
- D：监督权
答 案：D
解 析：银行业消费者的监督权表现在两个方面：①消费者享有对银行产品和服务进行监督和批评的权利；②消费者对有关部门进行的银行业消费者权益保护监管等工作享有监督、批评的权利。
多选题
1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下列属于核心一级资本的有（）。
- A：资本公积
- B：超额贷款损失准备
- C：混合资本工具
- D：一般风险准备
- E：实收资本或普通股
答 案：ADE
解 析：核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。核心一级资本主要包括以下六部分：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。
2、商业银行绩效考评应当（）
- A：与考评对象设立机构挂钩
- B：与考评对象董事和高级管理人员任职资格核准等监管激励措施挂钩
- C：与考评对象新进员工指标挂钩
- D：与考评对象行政许可事项审批时限挂钩
- E：与考评对象开办新业务挂钩
答 案：AE
解 析：商业银行应当将绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与设立机构、开办新业务、高级管理人员任职资格核准等监管激励措施挂钩。
