判断题

1、贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订流动资金贷款规模指标。

答 案：错

2、商业银行的内部审计应当具有充分的独立性，实行全行系统的垂直管理。（）

答 案：对

3、统计GDP以常住居民为标准，常住居民是指在国境内居住满一年的人。（　　）

答 案：错

解 析：常住居民是指居住在本国的公民、暂居外国的本国公民和长期居住在本国但未加入本国国籍的居民。

4、商业银行就业制度和工作场所安全事件是指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件，属于商业银行操作风险的损失事件。  

答 案：对

解 析：2013年起施行的《商业银行资本管理办法(试行)》在附件《操作风险资本计量监管要求》中，将操作风险的损失事件类型划分为7类：1、内部欺诈事件。指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。2、外部欺诈事件。指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。3、就业制度和工作场所安全事件。指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件。4、客户、产品和业务活动事件。指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务（如诚信责任和适当性要求）或产品性质或设计缺陷导致的损失事件。5、实物资产的损坏。指因自然灾害或其他事件（如恐怖袭击）导致实物资产丢失或毁坏的损失事件。6、信息科技系统事件。指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件。7、执行、交割和流程管理事件。指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件。

单选题

1、财务公司是以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。  

• A：加强企业集团资金集中管理和满足资金需求
• B：加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率
• C：加强企业集团资金融通和为企业集团提供方便快捷服务
• D：加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益

答 案：B

解 析：企业集团财务公司(以下简称财务公司)是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位(以下简称成员单位)提供财务管理服务的非银行金融机构。

2、盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（）突发事件。  

• A：自然灾害类
• B：社会安全事件类
• C：事故灾难类
• D：公共卫生事件类

答 案：B

解 析：《国家特别重大、重大突发公共事件分级标准（试行）》将刑事案件列为社会安全事件的第六类，并将"劫持现金50万元以上或财物价值200万元以上，盗窃现金100万元以上的或财物价值300万元以上，或抢劫金融机构或运钞车，盗窃金融机构现金30万元以上的案件"列为重大刑事案件。

3、商业银行的拨备覆盖率应当不低于()。  

• A：120％
• B：150％
• C：120％～150％
• D：15％～25％

答 案：C

解 析：商业银行的拨备覆盖率应当不低于120％～150％。商业银行的贷款拨备率应当不低于1．5％～2．5％。

4、定期存款业务中，整存整取的起存金额是()元。

• A：5000
• B：1000
• C：50
• D：5

答 案：C

解 析：定期存款业务中，整存整取的起存金额是50元;存本取息的起存金额是5000元;整存零取的起存金额是1000元;零存整取的起存金额是5元。

多选题

1、下列属于银行信用风险的有()。  

• A：交易对手信用评级下降
• B：借款人违约
• C：债务人不履行合同
• D：市场利率变化
• E：商业银行缺少流动资金

答 案：ABC

解 析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。

2、下列属于金融债券发行方式的有()。  

• A：间接公募，即发行人委托承销商以公募方式向社会公开发行
• B：行政性发行，即发行人在有关政府部门的支持下强制发行
• C：公募，即发行人向社会公开发行
• D：私募，即发行人向特定的投资者直接发行
• E：间接发行，即发行人委托承销商代为发行

答 案：ABCDE

解 析：金融债券的发行方式主要有私募、公募、直接发行、间接发行、直接公募、间接公募和行政性发行。