判断题

1、目前我国市场上的理财产品大多数是结构型产品，即商业银行个人理财产品的收益率，取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。．（　　）

答 案：对

解 析：目前我国市场上的理财产品大多数是结构型产品，即商业银行个人理财产品的收益率，取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。

2、中国银监会2009年下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》规定，对于一般性客户的理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或预期相关的证券投资基金。（　　）

答 案：对

解 析：本题表述正确。《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》规定，对于一般性客户的理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或预期相关的证券投资基金。

3、基本信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和依据。()

答 案：错

解 析：财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基本和根据。

4、客户财务方面的信息基本属于定性信息。()

答 案：错

解 析：客户财务方面的信息基本属于定量信息。

单选题

1、下列关于信托的种类划分，不正确的是（　）。

• A：按信托关系建立的方式划分：法人信托和个人信托
• B：按委托人或受托人的性质不同划分：法人信托和个人信托。
• C：按信托财产的不同划分：资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等
• D：按信托关系建立的方式划分：任意信托和法定信托

答 案：A

解 析：按信托关系建立的方式划分任意信托和法定信托。

2、在普通年金现值系数的基础上，期数减l、系数加l的计算结果，应当等于(　)。

• A：递延年金现值系数
• B：预付年金现值系数
• C：永续年金现值系数
• D：以上都不正确

答 案：B

解 析：N期先付年金与N-1期后付年金比较，两者贴现期数相同，但N期先付年金比N-1期后付年金多一期不需贴现的付款。因此先付年金的计算公式为V=A×PVIFA+A=A×(I+PVIFA)，其中A为每期收付的款型金额，PVIFA是N-1期普通年金现值系数。综上，先付年金现值系数等于普通年金现值系数的期数减一、系数加一的计算结果。

3、下列不属于银行代理贵金属业务的是（　　）。  

• A：实物金条
• B：纪念金币
• C：纸黄金
• D：黄金股票

答 案：D

解 析：银行代理贵金属业务种类包括：①条块现货。实物黄金主要形式有金条、金币和金饰等。②金币。金币有两种：纯金币和纪念金币。③黄金基金。黄金基金是将资金委托给专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败的关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。④纸黄金。纸黄金交易是指没有实物黄金介入的交易，主要通过记账方式来投资黄金，并不涉及实物黄金的交收，交易成本更低。

4、下列投资品种相比较，其中最稳健的品种为()。  

• A：期货
• B：股票
• C：外汇
• D：存款

答 案：D

解 析：以上四种品种，存款最为稳健。

多选题

1、下列对保险产品的描述，错误的有(　)。

• A：财产保险的标的和相关利益必须可用货币衡量
• B：传统人寿保险包括：生存保险、死亡保险和疾病保险
• C：再保险是指投保人按原保险签订保险协议
• D：商业保险遵循强制性原则
• E：人身保险的保险标的是指人的身体

答 案：BCDE

解 析：8选项应改为传统人寿保险包括生存保险、死亡保险和生死两全保险C选项应改为再保险是指保险人为转移已承保的部分或全部风险而向其他保险人购买的保险；D选项应改为商业保险是基于自愿原则，与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务；E选项应改为人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险。

2、下列关于黄金理财产品说法正确的有()。

• A：黄金非货币化后.其流动性较其他证券投资品差
• B：黄金与股票市场收益正相关
• C：黄金价格随通胀而提高.常作为保值产品
• D：黄金可以分散投资总风险
• E：黄金的价格受到国际市场影响较大

答 案：ACDE

解 析：黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资的总风险，故B选项错，E选项对。