判断题

1、商业银行开展个人理财顾问服务，应根据客户的经济状况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，以使理财产品的销售额最大化。（　）

答 案：错

解 析：对客户进行必要的分层，是为了防止由于错误销售损害客户利益。

2、理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面，这个体现了理财顾问服务的专业性。（　　）

答 案：错

解 析：理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面，体现了理财顾问服务的综合性(而不是专业性)。

3、根据理财规划的需求，一般把客户信息主要分为：基本信息、财务信息、家庭成员信息三方面。()

答 案：错

解 析：根据理财规划的需求，一般把客户信息分为基本信息、财务信息和个人兴趣以及人生规划和目标三方面。家庭成员信息不是主要客户信息。

4、投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户（　）。

答 案：对

解 析：投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。且相对于高端优质客户，商业银行中小客户往往因为理财经验少，投资者教育更显得重要。

单选题

1、商业银行的下列做法正确的是（　）。

• A：将一般储蓄存款产品单独作为理财计划销售
• B：将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
• C：将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离
• D：禁止销售无条件承诺低于同期储蓄存款利率的保证收益率产品

答 案：C

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独作为理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售；商业银行禁止销售无条件承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率产品。

2、金融期货中不包括（　）。

• A：股票期货
• B：利率期货
• C：外汇期货
• D：债券期货

答 案：D

3、下列选项不属于债券特征的是（　　）。  

• A：持有人收益相对固定
• B：清偿顺序优先于股票
• C：保证投资收益
• D：有规定的偿还期限

答 案：C

解 析：ABD三项，债券一般具有以下四个特征：①偿还性，即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息；②流动性，即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券；③安全性，即债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票；④收益性，即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益。C项，企业债券可能违约，无法保证投资收益。

4、（　）不是金融期权的基本要素。

• A：标的资产
• B：执行价格
• C：持有期问
• D：期权费

答 案：C

解 析：金融期权要素包括(1)基础资产，或标的资产；(2)期权的买方，期权多头，支付期权费，获得权利；(3)期权的卖方，期权空头，获得期权费，承担相应的义务；(4)执行价格，合同约定的买方行使权利的价格；(5)到期日，期权行使的最后有效日期，又叫行权日；(6)期权费，为获得期权合约所赋予的权利而支付的费用。

多选题

1、影响黄金价格的因素有()。

• A：均衡价格
• B：通货膨胀
• C：利率
• D：汇率
• E：供求关系

答 案：ABCDE

解 析：本题选项均正确。

2、下列对理财产品特点的描述，属于货币型理财产品特点的有()。

• A：投资期限短
• B：本金、收益安全性高
• C：市场认知度高
• D：当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一
• E：通常被作为活期存款的替代品

答 案：ABE