判断题

1、某银行的客户评估报告认为小林不适宜购买外汇理财产品，但小林仍然强烈要求购买，此时该银行应当执行小林的要求。（　　）

答 案：错

解 析：客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。因此，题中“执行小林的要求”做法有误。

2、商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任，这体现了理财顾问服务的专业性特。（）

答 案：错

解 析：商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任，这体现了理财顾问服务的规范性特点。

3、当投资的浮动收益可以完全覆盖个人或者家庭发生的各项支出时.我们认为就达到了财务自由的层次，个人或者家庭的生活目标比相对财务安全层次下有了更强大的经济保障。()

答 案：错

解 析：当投资的固定收益可以完全覆盖个人或者家庭发生的各项支出时，我们认为就达到了财务自由的层次，个人或者家庭的生活目标比相对财务安全层次下有了更强大的经济保障。

4、信任是客户关系的基础。()

答 案：对

解 析：通过接触和客户建立信任关系是任何服务性工作的首要步骤。

单选题

1、收入分配政策是指国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的政策和方针，偏紧的收入分配政策会（　　）。

• A：刺激当地的投资需求
• B：抑制当地的投资需求
• C：促使房地产价格的上涨
• D：刺激股市反弹

答 案：B

2、决定信托产品收益和风险的主要因素是（　　）。

• A：投资项目的方向
• B：市场投资者的信心
• C：信托公司的资产规模
• D：国家宏观经济状况

答 案：A

解 析：A信托产品的收益率和风险是由投资项目的方向所决定的，即使是同类投资产品，如果具有不同的投资方向，则其取得的收益和承受的风险也不一样。故选A。

3、一笔500万元的借款，借款期限5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率()。(答案取近似数值)

• A：0.8%
• B：0.24%
• C：0.16%
• D：4%

答 案：C

解 析：年实际利率=(1+r/m)m-1=(1+4%)2-1=8.16%，因此高出名义利率0.16%。

4、商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（　　）。

• A：掌握所推介产品的特性
• B：具备相应的学历水平和工作经验
• C：具备相关监管部门要求的行业资格
• D：具备国家理财规划师资格

答 案：D

解 析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十四条规定，商业银行个人理财业务应满足以下资格要求①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；④具备相应的学历水平和工作经验；⑤具备相关监管部门要求的行业资格；⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。

多选题

1、以下属于从业人员销售活动禁止事项的是(　)。

• A：低毁其他机构的理财产品或销售人员
• B：有效识别客户身份
• C：散布虚假信息.扰乱市场秩序
• D：擅自更改客户交易指令
• E：客观的向客户说明产品的各种要素

答 案：ACD

2、《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事境外理财的商业银行应（　　）。

• A：在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之日起10日内，向外汇局报送正式托管协议
• B：在发售产品时，向投资者全面详细的告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择
• C：定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息
• D：按规定履行结售汇统计报告义务
• E：购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定

答 案：BCDE

解 析：商业银行在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之日起5日内．向外汇局报送正式托管协议，A选项错误。故选BCDE。