判断题
1、理财业务可按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理,分为理财顾问服务和综合理财服务。( )
答 案:对
解 析:理财业务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理,可分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务,是一种针对个人客户的专业化服务,区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
2、组合投资类理财产品只能满足一种期限类型客户的投资需求。 ( )
答 案:错
解 析:组合投资类理财产品期限覆盖面广,可以全面满足不同类型客户对投资期限的个性化要求。
3、对理财师来说,评估频率越高越好。()
答 案:错
解 析:评估频率越高对客户理财方案执行越有利,但是也会增大理财师的工作量,增加理财方案的执行成本。
4、金融市场上,无形市场和有形市场是相互独立的。()
答 案:错
解 析:金融市场上,很多无形市场和有形市场是交叉叠合的。
单选题
1、下列关于税收政策的说法,不正确的是( )。
- A:税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入
- B:税收政策通过改变投资的交易成本可以改变投资收益率
- C:在股市低迷时期,提高印花税可以刺激股市反弹
- D:房地产价格飞速上涨过程中,提高交易税率具有抑制房地产价格上涨的作用
答 案:C
2、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的( )个工作日内,书面通知债务人资产转让事宜,保证信托公司真实持有上述资产。
答 案:C
解 析:根据银监会下发《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》,商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的10个工作日内,书面通知债务人资产转让事宜,保证信托公司真实持有上述资产。
3、下列理财业务从业人员的行为中,违背从业人员限制性条款的是( )。
- A:客户咨询与衍生交易相关的投资产品时,从业人员向其详细介绍该产品的投资风险和风险管理的基本知识
- B:向客户说明有关投资风险时,从业人员应使用通俗易懂的语言说明最不利的投资情形和投资结果
- C:从业人员将理财产品(或计划)当做一般储蓄产品,进行大众化推销
- D:对于频繁被客户投诉、投诉事实经查实的理财业务人员,应将其调离理财业务岗位
答 案:C
4、张女士分期购买一辆汽车,每年未支付10000元,分5次付清,假设年利率为5%,则该项分期付款相当于现在一次性支付()元。(答案取近似数值)
- A:44820
- B:55250
- C:43295
- D:50000
答 案:C
解 析:本题求年金现值,已知:PMT=10000,N=5,I=5%,则PV=43295。
多选题
1、下列( )为证券法的基本原则。
- A:公开、公平、公正原则
- B:合法原则
- C:自愿、有偿、诚实信用原则
- D:分业经营、分业管理原则
- E:保护投资者合法权益原则
答 案:ABCDE
解 析:我国《证券法》基本原则包括(1)公开、公平、公正原则。公开原则是证券发行和交易制度的核心,只有以公开为基础,才能实现公平和公正。(2)自愿、有偿、诚实信用的原则。(3)合法原则。(4)分业经营、分业管理的原则。(5)保护投资者合法权益的原则。(6)国家集中统一监管与行业自律相结合的原则。
2、成长型基金和收入型基金的区别主要有()。
- A:投资目的不同
- B:投资工具不同
- C:资产分布不同
- D:派息情况不同
- E:募集方式不同
答 案:ABCD
解 析:成长型基金和收入型基金的区别主要有投资目的不同、投资工具不同、资产分布不同、派息情况不同。募集方式不同是公募基金和私募基金的区别。