判断题

1、债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率。（　）

答 案：对

解 析：债券的可赎回条款赋予了发行人更多的权利，这对投资者来说是不利的，因此降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率。

2、个人贷款客户的每月现金收入高于每月贷款还本付息的金额时，贷款的归还较有保障。( )

答 案：错

解 析：当前个人贷款客户每月现金收入扣除各项生活费用的余额高于每月贷款还本付息的金额时，贷款的归还具有较高保障。

3、根据我国《民法总则》规定，16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。  

答 案：对

解 析：完全民事行为能力人。十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。

4、纽约是世界上最大的外汇交易中心。()

答 案：错

解 析：伦敦是世界上最大的外汇交易中心。

单选题

1、（　　）是投资基金正常运作的基础性法律文件。

• A：基金募集方案
• B：招募说明书
• C：基金合同
• D：基金发行计划

答 案：C

解 析：基金合同为制定投资基金其他相关文件提供了依据，包括招募说明书、基金募集方案及发行计划等。如果这些文件与基金合同发生抵触，则必须以基金合同为准。因此，基金合同是投资基金正常运作的基础性法律文件。故选C。

2、（　）不属于我国的外汇市场交易。

• A：商业银行与客户
• B：客户相互之间
• C：商业银行相互之间
• D：商业银行与中央银行之间

答 案：B

解 析：我国外汇市场交易有三类商业银行与客户、商业银行相互之间、商业银行与中央银行之间。

3、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的()内，将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。

• A：第一周
• B：第一个月前10日
• C：第一个月前20日
• D：第一个月

答 案：D

解 析：本题考查《商业银行个人理财业务暂行管理办法》第五十七条的相关规定。个人理财部分有很多法条、规定，出题点较细。大家可以重点记忆一些数字、时间等。

4、()是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。

• A：开户
• B：调查问卷
• C：面谈沟通
• D：电话沟通

答 案：A

解 析：开户是理财师与客户的首次接触，是了解客户、收集信息的最好时机。故本题选A。

多选题

1、基金招募书的内容有()。

• A：基金管理人的基本情况
• B：基金合同的内容摘要
• C：基金份额的发售日期、价格、费用、期限
• D：基金份额的发售方式
• E：出具法律意见的律师事务所名称及住所

答 案：ABCDE

解 析：基金招募书的内容有基金管理人的基本情况，基金合同的内容摘要，基金份额的发售方式，基金份额的发售日期、价格、费用、期限，出具法律意见的律师事务所名称及住所等。

2、客户的信任来自哪些方面?（　）

• A：对银行自身的信任
• B：对银行管理人员的信任
• C：对代表银行服务客户的从业人员的信任
• D：对银行董事会的信任
• E：对银行提供产品或服务的信任

答 案：AC