判断题

1、某个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共有财产作为个人出资。为维持其他家庭成员的基本生活条件.该投资人应以其个人财产对企业债务承担无限责任。()

答 案：错

解 析：个人独资企业的投资人在申请企业设立登记时明确以家庭共有财产作为个人出资，应当依法以“家庭共有财产”(而非“个人财产”)对企业债务承担无限责任。

2、客户在选择需要理财产品时，需要注意理财产品的风险是否与本人风险承受能力相匹配。  

答 案：对

3、开放式理财产品的产品份额总额不固定，投资者可在产品开放日购买或者赎回。  

答 案：对

解 析：开放式理财产品是指自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额不固定，投资者可以按照协议约定，在开放日和相应场所进行认购或者赎回的理财产品。

4、客户的资金财富越充裕就肯定愿意承担更高的风险。  

答 案：错

解 析：描述太过于绝对，这个并不一定资金财富越充裕就肯定愿意承担更高的风险。

单选题

1、下列个人理财业务人员的行为，没有违反《银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是（　）。

• A：定期免费向客户提供金融市场理财产品信息
• B：向客户反复强调竞争对手理财产品的劣势
• C：向客户推销理财产品时承诺合约外的固定收益
• D：为争取客户而减少银行规定的必要手续为客户办理产品买卖

答 案：A

2、金融衍生品市场和债券市场共同的功能是()。

• A：融资功能
• B：提高交易效率功能
• C：转移风险功能
• D：价格发现功能

答 案：D

解 析：价格发现功能是金融衍生品市场和债券市场共同的功能。选项A为债券市场的功能。选项B.C是金融衍生品市场的功能。

3、商业银行个人理财业务按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，可分为理财顾问服务和()两类。

• A：综合理财服务
• B：理财规划服务
• C：专业理财服务
• D：理财咨询服务

答 案：A

解 析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。

4、理财师工作基本阶段的内容包括()。①发现潜在客户②通过接触发现客户需求③客户与理财师相互认可④正式确立为客户提供服务的关系

• A：①③④
• B：①②③
• C：①②③④
• D：②③④

答 案：C

解 析：理财师的工作基本要经历几个阶段，包括发现潜在理财客户、通过接触发现需求和相互认可，然后正式确立理财师为客户提供理财规划服务的关系。

多选题

1、下列属于证券公司及其从业人员欺诈客户行为的是（　　）。

• A：违背客户的委托为其买卖证券
• B：挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金
• C：与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量
• D：在自己实际控制的账户之闯进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量
• E：未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券

答 案：ABE

解 析：选项CD属于操纵证券市场的手段，不是欺诈客户的行为，所以不选。

2、根据《保险兼业代理管理暂行办法》的规定，保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有的行为包括()。

• A：擅自变更保险条款，提高或降低保险费率
• B：利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单
• C：使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人
• D：串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人
• E：对其他保险机构、保险代理机构作出不正确的或误导性的宣传

答 案：ABCDE

解 析：根据《保险兼业代理管理暂行办法》的第l8条的规定，保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为①擅自变更保险条款，提高或降低保险费率；②利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单；③使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人；④串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人；⑤对其他保险机构、保险代理机构作出不正确的或误导性的宣传；⑥代理再保险业务；⑦挪用或侵占保险费；⑧兼做保险经纪业务；⑨中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。