判断题
1、商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。（）
答 案：对
解 析：商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。
2、货币经纪公司的资金来源包括吸收股东存款，同业拆借以及银行借款。（）
答 案：错
解 析：货币经纪公司主要经营债券市场、外汇市场、货币市场、衍生品市场交易撮合业务，汽车金融公司和消费金融公司的负债业务主要是吸收股东存款、同业借款等。
3、交易限额有总交易头寸限额和净交易头寸限额,实践中,商业银行通常采用净交易头寸限额。（）
答 案：错
解 析：总头寸限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制;净头寸对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。在实践中,商业银行通常将这两种交易限额结合使用。
4、商业银行申请开办创新业务，监管部门应自受理之日起1个月内做出批准或不批准的书面决定。（）
答 案：错
解 析：商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分，向中国银监会或者机构所在地的银监局提出申请，监管部门自受理之日起3个月内做出批准或不批准的书面决定。
单选题
1、根据《金融资产管理公司监管办法》，金融资产管理公司母公司的资本充足率不得低于（）。
- A：9%
- B：10.5%
- C：12.5%
- D：10%
答 案：C
解 析：根据《金融资产管理公司监管办法》规定，金融资产管理公司母公司的资本充足率不低于12.5%，核心一级资本充足率不低于9%，一级资本充足率不低于10%。
2、下列不属于银行业监管者维护市场信心手段的是（）。
- A：通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境
- B：通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险
- C：通过窗口指导，控制银行业不良贷款暴露的规模和节奏，维护银行股东的信心
- D：通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度
答 案：C
解 析：监管者维护市场信心，主要是运用以下手段实现的：①通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险；②通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度，增强社会公众对银行体系的信心，防止出现挤提；③通过保护存款人利益，增强社会公众对银行监管机构的信任和对银行体系的信心，维护银行业的安全和稳定；④通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境。
3、下列选项中可以充当融资租赁标的物的是（）。
- A：低值易耗品
- B：自然资源
- C：固定资产
- D：无形资产
答 案：C
解 析：根据《金融租赁公司管理办法》规定，适用于融资租赁交易的租赁物为固定资产，银保监会另有规定的除外。
4、下列关于违约概率(PD)的说法，正确的是（）。
- A：债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性
- B：债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额
- C：某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例
- D：借款人完成贷款协议规定的所有义务(本金、利息和费用)所需要的最长剩余时间
答 案：A
解 析：A项，违约概率是债务人在未来一段时间内（一般是一年）发生违约的可能性。 B项，违约风险暴露是指债务人发生违约时预期表内和表外项目风险暴露总额，反映了可能发生损失的总额度。 C项违约损失率是指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例，即损失占风险暴露总额的百分比。 D项，有效期限为债务人完成一项金融工具规定的所有义务（本金、利息和费用）所需要的最长剩余时间。
多选题
1、次贷危机爆发之后，美国监管部门对监管政策进行了调整，出台了一系列新的金融监管法案，并调整了监管架构，下列法案中同时发布的有（）。
- A：《多德-弗兰克法案》
- B：《金融稳定计划》
- C：《现代金融监管架构蓝图》
- D：《格拉斯-斯蒂格尔法案》
- E：《金融监管改革白皮书》
答 案：BCE
解 析：次贷危机之后，美国政府相继推出《现代金融监管架构蓝图》《金融稳定计划》《金融监管改革白皮书》，全面强化金融监管。
2、银行业金融机构应当设立或指定专门部门负责银行业消费者权益保护工作，银行业消费者权益保护职能部门应当具备开展相关工作的（）。
- A：排他性
- B：向董（理）事会、行长（主任）会议直接报告的途径
- C：专业能力
- D：权威性
- E：独立性
答 案：BCDE
解 析：银行业金融机构应当设立或指定专门部门负责银行业消费者权益保护工作，专门部门应当具备开展相关工作的独立性、权威性和专业能力，并享有向董（理）事会、行长（主任）会议直接报告的途径，专门部门负责牵头组织、协调、督促、指导本级机构其他部门及下级机构开展银行业消费者权益保护工作。
