判断题

1、商业银行申请开办创新业务，监管部门应自受理之日起1个月内做出批准或不批准的书面决定。（）

答 案：错

解 析：商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分，向中国银监会或者机构所在地的银监局提出申请，监管部门自受理之日起3个月内做出批准或不批准的书面决定。

2、货币经纪公司的资金来源包括吸收股东存款，同业拆借以及银行借款。（）  

答 案：错

解 析：货币经纪公司主要经营债券市场、外汇市场、货币市场、衍生品市场交易撮合业务，汽车金融公司和消费金融公司的负债业务主要是吸收股东存款、同业借款等。

3、2019年8月16日，中国人民银行决定改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制，自2019年8月20日起，授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，各银行应在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率定价，并在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准。（）  

答 案：对

解 析：题干符合《中国人民银行公告[2019]第15号――关于中国人民银行决定改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制的公告》。

4、商业银行应优化内部组织结构和业务流程，形成前台营销服务职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力的业务运行架构，并可结合本行实际情况，减少管理层级，逐步改造现有的“流程银行”，建立适应金融创新的“部门银行”，实现前、中、后台的相互分离与有效的协调配合。（）  

答 案：错

解 析：商业银行应优化内部组织结构和业务流程，形成前台营销服务职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力的业务运行架构，并可结合本行实际情况，减少管理层级，逐步改造现有的“部门银行”，建立适应金融创新的“流程银行”，实现前台、中台、后台的相互分离与有效的协调配合。

单选题

1、下列关于同业业务，表述错误的是（）。  

• A：开展买入返售(卖出回购)和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保(国家另有规定的除外)
• B：商业银行建立健全同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全行统一授信体系、不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务
• C：同业投资业务应严格风险审查和资金投向合规性审查，须占用管理人在金融机构的客户授信额度
• D：对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的25%

答 案：C

解 析：同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照“实质重于形式”原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。

2、根据《商业银行金融创新指引》，下列不属于商业银行开展金融创新活动坚持的原则是（）。  

• A：风险可控
• B：效益优先
• C：信息充分披露
• D：成本可算

答 案：B

解 析：根据《商业银行金融创新指引》第13条，商业银行开展金融创新活动，应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则。

3、商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是（）。  

• A：董事会
• B：负责流动性风险管理的部门
• C：业务部门
• D：高级管理层

答 案：A

解 析：商业银行基本建立起流动性风险管理的三个层面的治理架构，分别是以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面，以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面，以及以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面。

4、下列不属于向中央银行借款业务的是（）。  

• A：再贴现业务
• B：中期借贷便利
• C：购买国债
• D：常备借贷便利

答 案：C

解 析：向中央银行借款包括向中央银行借款业务、再贴现业务、常备借贷便利、中期借贷便利、定向中期借贷便利等。

多选题

1、目前，( )属于我国商业银行个人贷款。

• A：个人助学贷款
• B：个人消费贷款
• C：个人住房贷款
• D：个人经营贷款
• E：房地产贷款

答 案：ABCD

解 析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人助学贷款。

2、下列属于非标准化债权资产的有（）。  

• A：承兑汇票
• B：委托债权
• C：国债
• D：信贷资产
• E：信托贷款

答 案：ABDE

解 析：非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受（收）益权、带回购条款的股权性融资等。