判断题

1、对公理财产品与个人理财产品相对应，是商业银行为企业法人、机构法人等对公客户设计销售的理财产品。

答 案：对

解 析：与个人理财产品相对应，商业银行根据不同的企业法人、机构法人等对公客户需求而设计销售的理财产品，即为对公理财产品。

2、商业银行就是“经营风险”的金融机构，以“经营风险”为其盈利的根本手段。（　　）

答 案：对

3、银行业从业人员在业务活动中，为了赢得客户的信赖，可以向客户明示或暗示规避金融、外汇监管的规定。 （ ）

答 案：错

解 析：实践中，以下存在明显不妥的行为，有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响(1)以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议；(2)明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助；(3)出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机 构的资源，为这些行为提供方便。

4、监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

答 案：对

解 析：监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

单选题

1、以下关于《中国银行业实施新监管标准指导意见》的说法错误的是( )。

• A：规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5％
• B：规定银行业金融机构杠杆率不得低于4％
• C：正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11．5％
• D：要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150％

答 案：D

解 析：《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于2．5％，拨备覆盖率不低于150％。

2、下列不属于国家外汇管理局的职责的是()。

• A：研究提出外汇管理体制改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的政策建议
• B：负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定发布相关信息，承担跨境资金流动监测的有关工作
• C：依法制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定
• D：负责依法实施外汇监督检查，对违反外汇管理的行为进行处罚

答 案：C

解 析：国家外汇管理局的职责是研究提出外汇管理体制改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的政策建议;负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定发布相关信息，承担跨境资金流动监测的有关工作;负责依法实施外汇监督检查，对违反外汇管理的行为进行处罚。C选项属于中国人民银行的职责。

3、我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括()。

• A：监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用
• B：“部门执法”的局面凸显
• C：在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容
• D：对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离

答 案：D

解 析：我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个①监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用;②各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显;③在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特点。

4、有关非法吸收公众存款罪，下列说法错误的是( )。

• A：本罪不具有非法占有不特定对象资金的目的
• B：本罪主观方面是故意
• C：本罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构的工作人员
• D：本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度

答 案：C

解 析：非法吸收公众存款罪的主体是一般主体，包括自然人和单位。

多选题

1、商业银行的资产业务包括()。

• A：债券投资业务
• B：存放同业
• C：借款业务
• D：贷款业务
• E：存款业务

答 案：ABD

解 析：我国商业银行资产业务包括贷款业务和债券投资业务，其中债券投资业务主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。

2、银行治理情况应对其()保持充分的信息披露和透明度。

• A：股东
• B：存款人
• C：市场参与者
• D：贷款人
• E：其他利益相关者

答 案：ABCE

解 析：银行治理情况应对其股东、存款人、其他利益相关者和市场参与者保持充分的信息披露和透明度。