判断题

1、银行业金融机构有违法经营情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。( )

答 案：对

2、在银行的公司理财业务中，商业银行运用自有资金，为机构客户提供投资顾问、资产管理等专业化服务。 （ ）

答 案：错

解 析：在公司理财业务中，银行利用的是技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，管理运作的是客户资金，而非自有资金。

3、未经人民法院依法判决，对任何人都不得确定有罪。（）

答 案：对

解 析：我国刑事诉讼实行“无罪推定”原则，未经人民法院依法判决，对任何人都不得确定有罪。

4、“交付”是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为，不是出于出票人本人意愿的行为，如偷窃票据不能称做“交付”，因而也不能称作出票行为。()

答 案：对

解 析：此题暂无

单选题

1、下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（）。  

• A：依法向有权机构提供客户账户信息
• B：向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料
• C：与本行专家讨论某股票的走势
• D：出于好奇向其他同事打听客户个人信息

答 案：D

解 析：从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定：①向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；③不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；④将客户信息用于未经客户许可的其他目的。

2、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。  

• A：可疑类贷款
• B：关注类贷款
• C：次级类贷款
• D：损失类贷款

答 案：B

解 析：A项，可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款；C项，次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款；D项，损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

3、下列所列各项，不属于洗钱罪的上游犯罪的是()。

• A：破坏金融管理秩序罪
• B：走私犯罪
• C：贪污贿赂犯罪
• D：持有、使用假币罪

答 案：D

解 析：洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。

4、罚金刑的适用方式是()。

• A：只能独立适用
• B：只能附加适用
• C：既可以独立适用也可以附加适用
• D：只能并科适用

答 案：C

解 析：《中华人民共和国刑法》规定，附加刑的种类如下①罚金;②剥夺政治权利;③没收财产;附加刑也可以独立适用。因此，罚金属于附加刑，既可以独立适用也可以附加适用。

多选题

1、下列关于贸易融资工具的说法,正确的有（）

• A：现在银行基本上只开不可撤销信用证
• B：目前,银行主要办理出口信用证项下的出口押汇业务
• C：单保理是只有出口银行与出口商签订保理协议,并对出口商的应收账款承做保理业务
• D：国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理
• E：从业务运作实质来看,福费廷就是银行保函

答 案：ACD

解 析：B项,进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇,目前,银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务;E项,从业务运作的实质来看,福费廷就是远期票据贴现。

2、以下属于代理的法律特征的是（）

• A：代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动
• B：代理行为的法律后果直接归属于代理人
• C：代理人在代理权限范围内独立意思表示
• D：代理行为是能够引起民事法律后果的民事法律行为
• E：以上都属于

答 案：ACD

解 析：代理行为的法律后果直接归属于被代理人。