2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题04月25日

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判断题1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)答案：错解析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。（　　）答案：对解析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。3、纳税人延期缴纳本期税收并不能减少纳税人纳税绝对总额，但相当于得到一笔无息贷款，可以增加纳税人本期的现金流量。（）答案：对解析：纳税人延期缴纳本期税收并不能减少纳税人纳税绝对总额，但相当于得到一笔无息贷款，可以增加纳税人本期的现金流量。4、可分的遗产的人，是基于法律规定的可以取得遗产的特别条件，而不是基于继承权。（）答案：对解析：可分的遗产的人，是基于法律规定的可以取得遗产的特别条件，而不是基于继承权。单选题1、一般而言，下列资产最适合用于家庭日常基本开支的是（） <ul><li>A：实物黄金</li><li>B：活期存款</li><li>C：债券型基金</li><li>D：股票</li></ul>答案：B解析：流动性资产和消费性负债对应客户用于家庭日常开销和紧急情况的准备金。典型的家庭流动性资产就是现金、银行活期存款。2、有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上，不包括（）。<ul><li>A：客户</li><li>B：配偶</li><li>C：有收入来源且已经成家的子女</li><li>D：需要赡养的父母</li></ul>答案：C解析：有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上，包括客户、配偶、需要抚养的子女和需要赡养的父母。对有收入来源，尤其是已经成家的子女，以及自身有收入来源的父母的规划，可以要求做独立的规划，而不要在一份规划中体现出来。3、（）是反映证券或组合的收益水平对市场平均收益水平变化的敏感性，是衡量证券承担系统风险水平的系数。 <ul><li>A：β系数</li><li>B：证券组合的期望收益率</li><li>C：证券各自的权重</li><li>D：证券间的相关系数</li></ul>答案：A解析：β系数是特定资产（或资产组合）的系统性风险度量。换句话说，β系数就是一种评估证券系统性风险的工具，用于度量一种证券或一个投资证券组合相对总体市场的波动性。4、企业年金不仅仅要由企业和职工个人共同缴纳，而且缴纳金额也有一定限制，某企业上年度职工工资总额为600万元，则根据我国劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》规定，企业和职工个人缴费合计不超过（）万元。 <ul><li>A：125</li><li>B：72</li><li>C：150</li><li>D：170</li></ul>答案：B解析：在缴费额度方面，2018年实行的《企业年金办法》规定：企业缴费每年不超过本企业职工工资总额的8%。企业和职工个人缴费合计不超过本企业职工工资总额的12%。本题中，该企业上年度职工工资总额为600万元，所以企业和职工缴费合计不超过600×12%＝72（万元）。 多选题1、下列关于理财规划书可读性的说法中正确的（）。<ul><li>A：第一页为整页的法律声明</li><li>B：通篇都用第二人称“您”称谓客户</li><li>C：第一页是致该客户及其家庭的一封信</li><li>D：避免使用专业术语</li><li>E：简单地告诉客户一些财务比率</li></ul>答案：BC解析：A项，如果第一页就给一整页的“假设”，或者所谓的“法律声明”，这些假设和数据以及法律声明不能和具体的理财规划的内容或客户的切身利益结合起来，没有人会有兴趣去看;DE两项，作为一份专业的理财规划书，不可避免地会出现一些专业用语，这时需要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释，如进行客户家庭财务信息分析时，不只是简单地告诉客户一些财务比率，更重要的是让客户明白这些数据代表的意思、成因以及客户如何去完善。2、在信息收集过程中，下列属于比较好的信息来源的（）。<ul><li>A：金融机构账户对账单</li><li>B：工资表</li><li>C：报税表</li><li>D：贷款合同</li><li>E：投资确认书</li></ul>答案：ABCDE解析：在信息收集过程中，比较好的信息来源包括：金融机构账户对账单、工资和／或报税表、投资或贷款合同或确认书等。