2024年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题04月25日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、诉讼时效中断,是指在诉讼时效进行中,因发生法定事由而使权利人无法行使请求权,暂停计算诉讼时效期间。（）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：诉讼时效中止,是指在诉讼时效进行中,因发生法定事由而使权利人无法行使请求权,暂停计算诉讼时效期间。诉讼时效中断,是指在诉讼时效期间进行中,因发生法定事由,致使已经经过的时效期间统归无效,待时效中断的事由消除后,诉讼时效期间重新计算。</p><p>2、洗钱的处置阶段是指通过复杂的多种、多层的金融交易,将犯罪收益与来源分开,并进行最大程度的分散,以掩饰线索和隐藏身份。（）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：洗钱的过程通常被分为三个阶段,即处置阶段、培植阶段、融合阶段。处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程,是最容易被侦查到的阶段。培植阶段,即通过复杂的多种、多层的金融交易,将非法收益与其来源分开,并进行最大限度的分散,以掩饰线索和隐藏身份。融合阶段,被形象地描述为“甩干”,即使非法变为合法,为犯罪得来的财务提供表面的合法掩盖,在犯罪收益披上了合法外衣后,犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的收益,将清洗后的钱集中起来。</p><p>3、贷款诈骗罪,是指以非法占有为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的方法,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的行为。（）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：贷款诈骗罪,是指以非法占有为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的方法,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的行为。诈骗贷款行为不仅侵犯了银行等金融机构的财产所有权,而且必然影响银行等金融机构贷款业务和其他金融业务的正常进行,破坏我国金融秩序的稳定。</p><p>4、签订、履行合同失职被骗罪主观方面是故意。（）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：本罪主观方面为过失。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、下列不属于市场风险计量方法的是()。</p><ul><li>A：外汇敞口分析</li><li>B：敏感性分析</li><li>C：最小二乘法</li><li>D：压力测试</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：市场风险的计量方法有缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、风险价值法、敏感性分析与情景分析、压力测试。</p><p>2、（）指的是商业银行对客户现行财务制度进行重新设计，提出有关建议方案，帮助客户降低财务成本，优化财务结构，提高财务管理效率和质量</p><ul><li>A：财务融资顾问</li><li>B：财务制度顾问</li><li>C：财务重组顾问</li><li>D：投资理财顾问</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：财务制度顾问指的是商业银行对客户现行财务制度进行重新设计，提出有关建议方案，帮助客户降低财务成本，优化财务结构，提高财务管理效率和质量。</p><p>3、关于银行业金融机构在行政强制中的配合义务，以下表述错误的是（）。  </p><ul><li>A：法律规定以外的行政机关或者组织要求划拨当事人存款的，银行业金融机构应当拒绝</li><li>B：行政机关逾期未作出处理决定或者解除冻结决定的，银行业金融机构不得自行解除冻结</li><li>C：银行业金融机构接到行政机关依法作出的冻结通知书或者划拨存款、汇款决定后，应当立即予以冻结或划拨</li><li>D：银行业金融机构依法配合行政机关冻结当事人存款、汇款的，不得在冻结前向当事人泄露信息</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：《行政强制法》规定，金融机构接到行政机关依法作出的冻结通知书后，应当立即予以冻结，不得拖延，不得在冻结前向当事人泄露信息。法律规定以外的行政机关或者组织要求冻结当事人存款、汇款的，金融机构应当拒绝。行政机关作出解除冻结决定的，金融机构接到通知后，应当立即解除冻结。行政机关逾期未作出处理决定或者解除冻结决定的，金融机构应当自冻结期满之日起解除冻结。故B项说法错误</p><p>4、王某以高利率吸引公众存款,而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了（）</p><ul><li>A：非法吸收公众存款罪</li><li>B：擅自设立金融机构罪</li><li>C：违法发放贷款罪</li><li>D：高利转贷罪</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：非法吸收公众存款罪,是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的行为。 “非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款,如个人私设银行、钱庄,企事业单位私设银行、储蓄所等,非法办理存款贷款业务,吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格,但采取非法的方式吸收公众存款,如有些商业银行和信用社,为了争揽客户,以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、某商业银行资本余额为100亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为()亿元。</p><ul><li>A：12</li><li>B：9</li><li>C：8</li><li>D：7</li><li>E：15</li></ul><p>答 案：BCD</p><p>解 析：BCD［</p><p>2、最后贷款人的援助对象是()。</p><ul><li>A：暂时出现流动性不足但仍具有清偿力的金融机构</li><li>B：出现支付危机的金融机构</li><li>C：存款机构的流动性不足的金融机构</li><li>D：出现挤提的金融机构</li><li>E：出现清偿力危机的金融机构</li></ul><p>答 案：ABCD</p>