2024年银行业专业人员(中级)《个人贷款》每日一练试题04月20日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、保证合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效的，保证合同无效；但法律另有规定的除外（）。  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：保证合同是主债权债务合同的从合同，主债权债务合同无效的，保证合同无效，但是法律另有规定的除外。</p><p>2、个人组合贷款是指足额缴纳住房公积金的职工在购买、建造或大修房屋时，可以同时申请公积金个人住房贷款和商业性个人住房贷款，形成特定的个人住房贷款组合。（）  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合，简称个人住房组合贷款。</p><p>3、对于农户贷款，银行应建立至少两年一次的全面交叉核查制度。  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：农村金融机构贷后管理中应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款，包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检(抽)查制度以及至少两年一次的全面交叉核查制度。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、下列关于个人贷款的特点，错误的是（）  </p><ul><li>A：还款方式灵活</li><li>B：风险水平较高</li><li>C：贷款品种多、用途广</li><li>D：贷款便利</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：个人贷款的特征：1、贷款品种多、用途广；2、贷款便利；3、还款方式灵活；4、低资本消耗</p><p>2、某商业银行的个人贷款资金成本是1.5%，贷款费用是0.5%，风险补偿费1%，目标利润1.5%。根据成本加成定价模型，个人贷款的价格应为（）  </p><ul><li>A：3.5%</li><li>B：4.5%</li><li>C：3%</li><li>D：4%</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费+目标利润=1.5%+0.5%+1%+1.5%=4.5%。</p><p>3、下列关于个人贷款中个人不可循环授信额度的表述，错误的是（）  </p><ul><li>A：该类额度根据每次单笔贷款出账金额累计计算</li><li>B：如果额度仍然在有效期内，当出账金额累计达到最高授信额度时，还可以再出账</li><li>C：即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用</li><li>D：该业务可用于分次购买机器设备或分次支付装修款等</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：个人不可循环授信额度是指根据每次单笔贷款出账金额累计计算，即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用。即使额度仍然在有效期内，如果出账金额累计达到最高授信额度时，也【不能再出账】。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、申请下岗失业人员小额担保贷款时，须满足的条件有()。</p><ul><li>A：中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)身体健康、资信良好、具备一定劳动技能的下岗失业人员</li><li>B：年龄在60周岁以内，具有完全民事行为能力</li><li>C：具有当地城镇居民户口</li><li>D：持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力</li><li>E：在银行均没有不良贷款记录</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：下岗失业人员小额担保贷款的贷款对象须满足以下条件①中华人民共和国境内(不舍港、澳、台地区)身体健康、资信良好、具备一定劳动技能的下岗失业人员;②年龄在60周岁以内，具有完全民事行为能力;③具有当地城镇居民户口;④持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力;⑤在银行均没有不良贷款记录。</p><p>2、某商业银行的以及分行拟加强其个贷业务操作风险管理，可以从以下（）方面着手。  </p><ul><li>A：责任追究，明晰奖惩</li><li>B：加强个贷业务集约化管理</li><li>C：健全规章制度体系和工作机制</li><li>D：重视内外部审计检查发现问题整改</li><li>E：推进操作风险管理工具应用</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：可以从以下几个方面着手：(一)加强个贷业务集约化管理；(二)健全规章制度体系和工作机制；(三)推进操作风险管理工具应用；(四)动态优化信息系统；(五)责任追究，明晰奖惩；(六)重视内外部审计检查发现问题整改；(七)提高从业人员专业水平和职业道德。</p><p>3、下列关于个人教育贷款的说法中，正确的有（）。  </p><ul><li>A：国家助学贷款的利率按照同期同档次贷款市场报价利率减30BP执行</li><li>B：全日制本专科生每人每年申请贷款的额度不超过8000元</li><li>C：国家助学贷款采取借款人按年申请，贷款银行分次审批，单户核算，分次发放的方式</li><li>D：国家助学贷款采用信用和担保的方式</li><li>E：国家助学贷款贷款期限为学制加13年，最长不超过15年</li></ul><p>答 案：AB</p><p>解 析：国家助学贷款利率按照同期同档次贷款市场报价利率(LPR)30个基点执行。全日制本专科生(含第二学位学生、高职学生，下同)每人每年申请贷款额度不超过8000元。国家助学贷款采取"借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放"的方式。国家助学贷款采用信用贷款的方式。贷款期限为学制加15年，最长不超过22年。</p><p class="introTit">主观题</p><p>1、张某今年45岁，是本市(非住房限购城市)某私企员工，每月税后工资收入为16000元，配偶为本市某中学教师，每月税后工资收入12000元。张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额90万元，每月需还款4500元。近期，张某为改善居住环境，想在市中心再购买一套120平米的二手住房，通过房产中介机构(不承担阶段性担保责任)与卖房人签订了二手房屋(普通租房)买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值320万元，张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定五年期以上贷款年基准利率4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不超过70岁。请根据以上材料，回答下列问题: （1）在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际至少缴纳首付款为（）万元。  </p><p>答 案：136万</p><p>解 析：在不实施限购措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于30％。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有90万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交30％的首付款，最高可贷3200000×70％=224万元。因此张某实际需交首付款为360-224=136万元。</p>