2024年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题04月20日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、为了提高流动性风险监管的有效性，第三版巴塞尔资本协议引入了流动性缺口率和净稳定融资比例两个指标，以更有效的方式监管流动性风险。（）  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：流动性覆盖率，用于衡量在短期压力情景下（30日内）单个银行的流动性状况；净稳定融资比率，用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。</p><p>2、当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决定的.没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之日起三个月内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行。()</p><p>答 案：对</p><p>解 析：该说法正确。当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决定的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之日起三个月内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行。</p><p>3、商业银行利用衍生金融工具为主的表内工具来规避表外风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。（）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。</p><p>4、《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件。（ ）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》（自2000年4月1日起施行)规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、一物一权原则的含义是（）。  </p><ul><li>A：一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权</li><li>B：物权受法律保护</li><li>C：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律法规登记</li><li>D：物权的种类和内容由法律规定</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：一物一权原则一方面是指一个物之上只能设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权；另一方面，也是指在一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权。</p><p>2、根据《中华人民共和国行政复议法》，以下说法错误的是（）。  </p><ul><li>A：有权申请行政复议的公民为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，其法定代理人可以代为申请行政复议</li><li>B：有权申请行政复议的公民死亡的，其近亲属可以申请行政复议</li><li>C：外国人、无国籍人、外国组织不可以直接作为申请人在中华人民共和国境内申请行政复议</li><li>D：有权申请行政复议的法人或者其他组织终止的，承受其权利的法人或者其他组织可以申请行政复议</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：行政复议当事人主要有申请人、被申请人和第三人。其中，申请人，是依法申请行政复议的公民、法人或者其他组织。C项，根据《中华人民共和国行政复议法》的规定，外国人、无国籍人、外国组织也可以作为申请人在中华人民共和国境内申请行政复议。</p><p>3、关于实施非零售信用风险内部评级初级法的商业银行，需要自行估计下列哪一关键风险参数（）。  </p><ul><li>A：违约风险暴露（EAD）</li><li>B：期限（M）</li><li>C：违约概率（PD）</li><li>D：违约损失率（LGD）</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：内部评级法分为初级内部评级法和高级内部评级法。二者的区别有：①初级内部评级法下，银行自行估计违约概率，但要根据监管部门提供的规则计算违约损失率、违约风险暴露和期限；②高级内部评级法下，银行可自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。对于零售信用风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。</p><p>4、我国刑事诉讼采取（）原则，未经人民法院依法判决，对任何人不得确定有罪</p><ul><li>A：人民法院依照法律规定独立行使审判权</li><li>B：审判程序公正</li><li>C：无罪推定</li><li>D：罪刑法定</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：我国刑事诉讼采取“无罪推定”原则，未经人民法院依法判决，对任何人不得确定有罪</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、下列关于商业银行会计资本的表述，正确的有（）。  </p><ul><li>A：会计资本与银行的实际风险密切相关</li><li>B：也被称为账面资本</li><li>C：等于银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益</li><li>D：反映商业银行应该拥有的资本水平</li><li>E：是对银行资本的动态反映</li></ul><p>答 案：BC</p><p>解 析：DE两项，账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。</p><p>2、非现场风险分析的主要内容包括（）</p><ul><li>A：资产质量分析</li><li>B：流动性分析</li><li>C：盈亏分析</li><li>D：资本充足性分析</li><li>E：市场风险分析</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：非现场风险分析的主要内容包括资产质量分析；资本充足性分析；流动性分析；市场风险分析；盈亏分析等方面。</p>