2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题04月19日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。</p><p>2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)</p><p>答 案：错</p><p>解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。</p><p>3、从效力上说，法定继承的效力低于遗嘱继承，遗嘱的效力优先于法定继承。（）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：从效力上说，法定继承的效力低于遗嘱继承，遗嘱的效力优先于法定继承。</p><p>4、教育金保险在一定程度上能抵御通货膨胀的影响。（）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：教育金保险一般都具有投资分红功能。它分多次给付，回报期相对较长，能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、李先生购买了一张面值为100元的10年期债券，票面利率为6%，每半年付息一次，如果必要收益率为8%，则该债券的发行价格为（）元。</p><ul><li>A：80.36</li><li>B：86.41</li><li>C：86.58</li><li>D：114.88</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：该债券的发行价格=100×6%÷2×[（1+8%÷2）-1+（1+8%÷2）-2+…+（1+8%÷2）-20]+100÷（1+8%÷2）20=86.41（元）。</p><p>2、根据“二八定律”，下列说法正确的是（）。</p><ul><li>A：80%资源用于生产20%的产品</li><li>B：盈利的80%来自于20%的老客户</li><li>C：盈利来自于80%的新客户和20%的老客户</li><li>D：盈利的80%来自于20%的客户服务</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：根据“二八定律”，占比仅为20%左右的高端客户，其对银行盈利的贡献度达到80%左右。</p><p>3、按倍数法计算，吴先生家庭所需要的寿险保额最合理的保额约为（）万元。  </p><ul><li>A：50</li><li>B：400</li><li>C：120</li><li>D：80</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：倍数法则是以家庭收入的简单倍数关系粗略估算保险需求的经验法则。倍数法则中最常用的是“十一法则”，即家庭需要的寿险保额约为家庭年净收入的十倍，家庭保费支出约占家庭年净收入的十分之一。因此家庭所需的寿险保额为40×10＝400（万元）。</p><p>4、理财经理告诉吴先生，人寿保险有普通型人寿保险和新型人寿保险，下列属于普通型人寿保险的是（）。  </p><ul><li>A：终身寿险</li><li>B：分红寿险</li><li>C：万能寿险</li><li>D：投资连结保险</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：普通型人寿保险是最常见和最普遍的人寿保险，按照保险金给付条件的不同可以区分为死亡保险、生存保险和两全寿险。死亡保险根据保险期限的不同可以进一步区分为定期寿险和终身寿险。BCD三项属于新型寿险。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、退休规划是通过提供（）等一系列专业化服务，为个人名户实现退休安排，维护自尊自立、保持水准的退休生活。  </p><ul><li>A：债务规划</li><li>B：财务规划</li><li>C：财务分析</li><li>D：投资管理</li><li>E：教育金规划</li></ul><p>答 案：BCD</p><p>解 析：所谓退休规划，即通过提供财务分析、财务规划、投资管理等一系列专业化服务，为个人客户实现退休无忧安排，维持自尊、自立、保持水准的退休生活。</p><p>2、下列关于健康保险的表述，正确的有()。  </p><ul><li>A：保证续保条款，是指在前一保险期间届满前，投保人提出续保申请，保险公司必须按照原条款和约定费率继续承保的合同约定。</li><li>B：短期健康保险是指保险期间为一年以及一年以下且不含有保证续保条教的健康保险。</li><li>C：健康保险按保险期限分为长期健康保险和短期健康保险</li><li>D：长期护理保险保险期间不得低于3年</li><li>E：长期健康保险保险期间一定要超过1年</li></ul><p>答 案：ABC</p><p>解 析：选项D错误，护理保险的保险金给付期限通常有1年、数年直至终身等方式可供客户选择。选项E错误，长期健康保险保险期间不得低于5年</p>