2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题04月18日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)</p><p>答 案：错</p><p>解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。</p><p>2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。</p><p>3、企业年金养老计划属于养老保险体系中的第二支柱。（）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：企业年金养老计划属于养老保险体系中的第三支柱。</p><p>4、根据经验法则，资产负债率宜在20%-60%，资产负债率越高，说明财务负担也就越大，如果收入不稳定或收入中断，流动性风险较大。（）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：根据经验法则，资产负债率宜在20%-50%，资产负债率越高，说明财务负担也就越大，如果收入不稳定或收入中断，流动性风险较大。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、风险资产组合的方差是（）。</p><ul><li>A：组合中各个证券方差的加权和</li><li>B：组合中各个证券方差的和</li><li>C：组合中各个证券方差和协方差的加权和</li><li>D：组合中各个证券协方差的加权和</li></ul><p>答 案：C</p><p>2、下列关于各种财富传承规划工具的说法，不正确的是（）。  </p><ul><li>A：人寿保险流动性不强，难以实现更多的功能，如赡养子女、事业传承等</li><li>B：税收递延养老金主要适用于西方发达国家，账户可指定受益人，可控制投资分配状况</li><li>C：跨辈分贷款缺乏灵活性，只能让下一辈人来受益，不能受益于更远的后代</li><li>D：赠与需要交纳赠与税</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：D项，赠与是赠与人将财物给予受赠人，实质是财产所有权的转移，在一定限额内可免交赠与税。</p><p>3、家庭的应急能力指标通过（）进行衡量。</p><ul><li>A：流动性资产额度除以家庭月支出</li><li>B：总资产额度除以家庭月支出</li><li>C：总资产额度除以家庭生活支出</li><li>D：流动性资产额度除以家庭生活支出</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：家庭的应急能力是收支管理中的一项重要指标。这项指标是通过资产负债表中的流动性资产额度除以家庭月支出（收入支出表中的总支出额度除以12）而得到的家庭紧急预备金月数而进行衡量的。</p><p>4、小王去税务所申报个人所得税，回家后发现身份证遗失，遂去派出所补办身份证，并交了10元钱。前者属于()，后者属于(）  </p><ul><li>A：税，费</li><li>B：税，税</li><li>C：费，税</li><li>D：费，费</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：前者个人所得税交的是“税”，后者补办身份证交的是“费”。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、在信息收集过程中，下列属于比较好的信息来源的（）。</p><ul><li>A：金融机构账户对账单</li><li>B：工资表</li><li>C：报税表</li><li>D：贷款合同</li><li>E：投资确认书</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：在信息收集过程中，比较好的信息来源包括：金融机构账户对账单、工资和／或报税表、投资或贷款合同或确认书等。</p><p>2、根据理财规划服务包含的内容范围，理财规划服务可以分（）。</p><ul><li>A：综合理财规划</li><li>B：“一对多”理财规划</li><li>C：单项理财规划</li><li>D：“一对一”理财规划</li><li>E：整体理财计划</li></ul><p>答 案：AC</p><p>解 析：理财规划服务是指理财师运用系统的方法和工具，在明确客户理财目标的基础上，分析问题、提供具体解决问题方案的过程。根据理财规划服务包含的内容范围，理财规划服务可以分为综合理财规划和单项理财规划。</p>