2024年银行业专业人员(中级)《个人贷款》每日一练试题04月17日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、商业银行与合作机构共同出资发放的互联网贷款余额不得超过本行全部贷款余额的25%。（）  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：商业银行与合作机构共同出资发放的互联网贷款余额，不得超过本行全部贷款余额的50%。</p><p>2、收单业务是银行卡业务的基础，包括POS收单业务、二维码收单业务和线上收单业务。  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：收单业务是银行卡(包括借记卡和信用卡)业务的基础。收单业务包括POS收单业务、新型(二维码)收单业务和线上收单业务。</p><p>3、业务操作中，监护人以未成年人名义申请贷款，并代其偿还的方式已成为个人住房按揭贷款潜在业务市场之一，目前多数银行开始积极推广此类业务  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：实践中，未成年人的监护人以未成年人名义申请贷款，并代未成年人偿还贷款，因涉及诸多法律问题，银行对此类申请应当谨慎处理。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、甲客户与乙银行签订借款合同，借款金额为10万元，借款期限为1年，由丙客户作为借款保证人。合同签订3个月后，甲客户因扩大生产规模急需资金，遂与乙银行协商，将贷款金额增加到15万元，甲客户和乙银行通知了丙客户，丙客户未予答复，后甲客户到期不能偿还债务，该案处理结果是()。  </p><ul><li>A：因为保证合同因甲、乙变更了合同的数额条款而致保证合同无效，丙客户不再承担保证责任</li><li>B：丙客户对10万元应承担保证责任，增加的5万元不承担保证责任</li><li>C：因为甲与乙变更借款合同条款未得到丙的同意，丙客户不再承担保证责任</li><li>D：因为丙对于甲和乙的通知未予答复，视为默认，丙客户应承担15万元的保证责任</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：债权人和债务人未经保证人书面同意，协商变更主债权债务合同内容，减轻债务的，保证人仍对变更后的债务承担保证责任;加重债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。</p><p>2、个人商用房贷款的利率不得低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)BP（）  </p><ul><li>A：+110</li><li>B：+60</li><li>C：-110</li><li>D：-60</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：个人商用房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)+60BP。</p><p>3、以下关于个人信用卡的表述正确的是（）。  </p><ul><li>A：商业银行个人信用卡透支主要用于消费领域，如需用于生产经营、投资等领域，需经银行特殊审批</li><li>B：商业要行个人信用卡透支不得用于生产经营等非消费领域，服务“三农”的惠农信用卡除外</li><li>C：商业银行个人信用卡可以用于消费，以及生产经营、投资等非消费领域</li><li>D：所有的商业银行个人信用卡透支应当只用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：商业银行个人信用卡(不含服务"三农"的惠农信用卡)透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域:个人贷款资金可按照规定将资金用于购房和生产经营，但不可用于投资领域。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、下列关于个人贷款发展历程表述正确的有（）。  </p><ul><li>A：住房制度改革促进了个人住房贷款的产生和发展</li><li>B：个人贷款业务经历了业务起步，萎靡不振，日趋规范，和创新发展阶段</li><li>C：国内消费和创业需求的增长推动了个人信贷的蓬勃发展</li><li>D：商业银行股份制改革推动了个人贷款的规范发展</li><li>E：金融科技推动了个人贷款的创新发展</li></ul><p>答 案：CDE</p><p>解 析：住房制度的改革和中国城镇化进程促进了个人住房贷款的产生和发展。A错误。我国个人贷款业务的发展经历了业务起步、迅速壮大、日趋规范以及创新发展等阶段；B错误。</p><p>2、关于个人商用房贷款的调查，下列说法正确的有（）。  </p><ul><li>A：为客观评估借款人收入水平，不能将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入</li><li>B：二手商用房贷款需实地调查借款人所购二手商业用房是否已出租及经营情况</li><li>C：个人商用房贷款的抵押物价值主要受商业氛围等因素影响，波动较大，因此贷款风险整体较大</li><li>D：二手商用房贷款调查人员应与借款人和售房人至少面谈一次，并作面谈记录</li><li>E：一手商用房贷款需调查按揭楼盘工程进度是否符合准入规定</li></ul><p>答 案：BDE</p><p>解 析：为客观评估借款人收入水平，可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入；个人商用房贷款对商业前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺等房产原则上不接受抵押，所以抵押物受价值波动的风险较小。</p><p>3、下列关于农户贷款的申请条件，正确的有（）。  </p><ul><li>A：农户贷款以户为单位申请发放，采用多人共同借款的方式</li><li>B：在农村金融机构开立结算账户</li><li>C：户籍所在地，固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内</li><li>D：贷款申请数额、期限和币种合理</li><li>E：借款人无重大信用不良记录</li></ul><p>答 案：BCDE</p><p>解 析：农户申请贷款应当具备以下条件: 1、农户贷款以户为单位申请发放，并明确一名家庭成员为借款人，借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民; 2、户籍所在地、固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内; 3、贷款用途明确合法; 4、贷款申请数额、期限和币种合理; 5、借款人具备还款意愿和还款能力; 6、借款人无重大信用不良记录; 7、在农村金融机构开立结算账户; 8、农村金融机构要求的其他条件。  </p><p class="introTit">主观题</p><p>1、张某今年45岁，是本市(非住房限购城市)某私企员工，每月税后工资收入为16000元，配偶为本市某中学教师，每月税后工资收入12000元。张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额90万元，每月需还款4500元。近期，张某为改善居住环境，想在市中心再购买一套120平米的二手住房，通过房产中介机构(不承担阶段性担保责任)与卖房人签订了二手房屋(普通租房)买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值320万元，张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定五年期以上贷款年基准利率4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不超过70岁。请根据以上材料，回答下列问题: （1）在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际至少缴纳首付款为（）万元。  </p><p>答 案：136万</p><p>解 析：在不实施限购措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于30％。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有90万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交30％的首付款，最高可贷3200000×70％=224万元。因此张某实际需交首付款为360-224=136万元。</p>