判断题
1、商业银行应当加强信贷和投资资金拨付管理，将客户对环境、社会和治理风险的管理状况作为信贷和投资资金拨付的重要依据。在已授信和投资项目的设计、准备、施工、竣工、运营、关停等各个环节，均应当设置环境、社会和治理风险评估关卡，对出现重大风险隐患的，可以中止直至终止信贷资金拨付。（）
答 案：错
解 析：银行保险机构应当加强信贷和投资资金拨付管理，将客户对环境、社会和治理风险的管理状况作为信贷和投资资金拨付的重要依据。在已授信和投资项目的设计、准备、施工、竣工、运营、关停等相关环节，合理设置环境、社会和治理风险评估关卡，对出现重大风险隐患的，可以按照合同约定中止直至终止资金拨付。
2、货币经纪公司的资金来源包括吸收股东存款，同业拆借以及银行借款。（）
答 案：错
解 析：货币经纪公司主要经营债券市场、外汇市场、货币市场、衍生品市场交易撮合业务，汽车金融公司和消费金融公司的负债业务主要是吸收股东存款、同业借款等。
3、从2017年8月1日起，商业银行暂停收取支票和银行汇票的手续费、挂失费、工本费等六项收费。（）
答 案：错
解 析：2017年8月1日起，商业银行暂停收取本票和银行汇票的手续费、挂失费、工本费等六项收费。
4、根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度，商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。（）
答 案：对
解 析：根据《商业银行合规风险管理指引》第十五条，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度，商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。
单选题
1、2020年末，A财务公司的资产总额为225000万元，其中，流动资产为66000万元（短期贷款5000万元），长期贷款130000万元，固定资产为7000万元，负债总额为185420万元。其中，流动负债为170000万元（活期存款165000万元），定期存款15000万元，资本总额为39580万元，其中，注册资本金35000万元，资本公积为2500万元，盈余公积1500万元，未分配利润500万元。年末，该公司不良贷款余额为10000万元。该公司不符合监管要求的指标是（）。
- A：自有固定资产比例
- B：存贷比例
- C：不良贷款率
- D：流动性比例
答 案：C
解 析：A项，财务公司自有固定资产比例不得高于20%，A公司自有固定资产比例＝自有固定资产/资本总额＝7000/39580＝0.177，符合规定。 B项，存贷比不得高于75%，A公司存贷比例＝贷款总额/存款总额＝（130000+5000）/（165000＋15000）＝0.75，符合规定。 C项，财务公司不良贷款率不应高于5%，A公司不良贷款率＝不良贷款/各项贷款＝10000/（130000+5000）＝0.074，大于5%，不符合规定。 D项，财务公司流动性比例不得低于25%，A公司流动性比例＝流动性资产/流动性负债＝66000/170000＝0.388，符合规定。
2、银行金融创新应坚持的原则不包括（）。
- A：维护大股东利益原则
- B：公平竞争原则
- C：成本可算原则
- D：知识产权保护原则
答 案：A
解 析：商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则：合法合规原则；公平竞争原则；加强知识产权保护原则；成本可算原则；强化业务监测原则；客户适当性原则；防范交易对手风险原则；维护客户利益原则。
3、普惠金融是指立足机会平等要求和（）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。
- A：生态可持续
- B：商业可持续
- C：政府主导
- D：市场引导
答 案：B
解 析：普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。
4、根据《商业银行内部审计指引》，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（）。
- A：2%
- B：1%
- C：5%
- D：3%
答 案：B
解 析：商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的1%。
多选题
1、目前，( )属于我国商业银行个人贷款。
- A：个人助学贷款
- B：个人消费贷款
- C：个人住房贷款
- D：个人经营贷款
- E：房地产贷款
答 案：ABCD
解 析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人助学贷款。
2、下列属于创新金融产品和服务手段的有（）
- A：推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款
- B：研究创新对社会办医的金融支持方式
- C：开发适合残疾人特点的金融产品
- D：鼓励银行业金融机构成立互联网金融专营事业部或独立法人机构
- E：推广保险移动展业，提高特殊群体金融服务可得性
答 案：ABCDE
解 析：除上述五项外，鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台；鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提升支付效率等都有助于丰富金融产品和手段。
