2024年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题04月03日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员必须与从事衍生产品交易或营销的人员分开，不得相互兼任，风险计量、监测或控制人员可以直接向高级管理层报告风险状况。()  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员必须与从事衍生产品交易或营销的人员分开，不得相互兼任；风险计量、监测或控制人员可以直接向高级管理层报告风险状况。</p><p>2、国别风险应该至少划分为低、中、高三个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。（）  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。</p><p>3、持卡人以非法占有为目的，通过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三次，应当认定为刑法规定的“恶意透支”。  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条规定，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。</p><p>4、二手车贷款的贷款期限不得超过3年，贷款到期后经批准可以展期，但展期最多不超过1年。（）  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、()是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式。</p><ul><li>A：顺汇</li><li>B：逆汇</li><li>C：邮汇</li><li>D：汇兑</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：顺汇是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式，因结算工具的传递方向与资金的流动方向相同，所以称为顺汇。</p><p>2、根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的客户”，下列属于“认识你的客户”的是（）。  </p><ul><li>A：在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施</li><li>B：应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。</li><li>C：董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况</li><li>D：董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：A项，“认识你的交易对手”。在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施。 B项，“认识你的客户”。应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。 C项，“认识你的业务”。董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况。 D项，“认识你的风险”。董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内。  </p><p>3、中国人民银行会同银监会、证监会和保监会制定的反洗钱规章是（）。</p><ul><li>A：《金融机构反洗钱规定》</li><li>B：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》</li><li>C：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》</li><li>D：《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》是中国人民银行会同银监会、证监会和保监会制定的反洗钱规章</p><p>4、商业汇票的提示付款期限自汇票到期日起()日。</p><ul><li>A：5</li><li>B：10</li><li>C：15</li><li>D：30</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：商业汇票的付款期限，最长不得超过6个月，提示付款期限自汇票到期日起10日。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、下列贷款中，（）的贷款至少应归为次级类。  </p><ul><li>A：借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还</li><li>B：改变贷款用途</li><li>C：同一贷款人对本行或其他银行的部分债务已经不良</li><li>D：逾期超过一定期限，其应收利息不再计入当期损益</li><li>E：借款人利用合并，分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期</li></ul><p>答 案：DE</p><p>解 析：下列贷款应至少归为次级类： （1）逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益； （2）借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期。 需要重组的贷款应至少归为次级类： （1）重组贷款是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款； （2）重组后的贷款（以下简称重组贷款）如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类； （3）重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照本指引规定进行分类。  </p><p>2、互联网金融的主要特征有()。</p><ul><li>A：成本低</li><li>B：效率高</li><li>C：以客户为中心</li><li>D：风险复杂化</li><li>E：促进金融业务综合化</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：互联网金融的主要特征有①成本低、效率高;②以客户为中心，尊重客户体验;③促进金融业务综合化，为综合化经营助力;④风险复杂化，网络风险将难以掌控。</p>