2024年银行业专业人员(中级)《个人贷款》每日一练试题03月27日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、商业银行与合作机构共同出资发放的互联网贷款余额不得超过本行全部贷款余额的25%。（）  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：商业银行与合作机构共同出资发放的互联网贷款余额，不得超过本行全部贷款余额的50%。</p><p>2、收单业务是银行卡业务的基础，包括POS收单业务、二维码收单业务和线上收单业务。  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：收单业务是银行卡(包括借记卡和信用卡)业务的基础。收单业务包括POS收单业务、新型(二维码)收单业务和线上收单业务。</p><p>3、业务操作中，监护人以未成年人名义申请贷款，并代其偿还的方式已成为个人住房按揭贷款潜在业务市场之一，目前多数银行开始积极推广此类业务  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：实践中，未成年人的监护人以未成年人名义申请贷款，并代未成年人偿还贷款，因涉及诸多法律问题，银行对此类申请应当谨慎处理。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、公积金个人住房贷款贷款期限在()的实行到期一次还本付息;贷款期限在()的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款法。</p><ul><li>A：1年以内(含1年);1年以上</li><li>B：1年以上;1年以内(含1年)</li><li>C：半年以内(含半年);半年以上</li><li>D：半年以上是;半年以内(含半年)</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。一般而言，贷款期限在1年以内(含1年)的实行到期一次还本付息;贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款法。</p><p>2、下列情形不可以申请公积金个人住房贷款的是（）。  </p><ul><li>A：装修自有住房</li><li>B：建造自有住房</li><li>C：购买自有住房</li><li>D：翻建自有住房</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向符合公积金中心规定条件的职工个人发放的，用于购买、建造、翻建、大修自住住房的贷款。</p><p>3、以下关于个人贷款信用风险的表述，错误的是()。  </p><ul><li>A：个人贷款信用风险主要来源于借款人还款能力下降，贷款抵押物市场价格波动一般不会引发银行信用风险</li><li>B：借款人因失业导致还款能力下降，难以按时归还贷款，会产生信用风险</li><li>C：借款人得到贷款后违反合同约定挪用贷款资金用于风险较大的活动可能引发信用风险</li><li>D：就潜在损失的程度而言，信用风险是首要的银行风险</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：市场价格波动也会引发信用风险。在个人消费类贷款中，由于借款人的住房、汽车等抵押物有可能出现价格下跌风险，抵押物价格下跌将使银行贷款存在不能得到全额清偿的风险。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、商业银行管理操作风险应用的工具主要（）。  </p><ul><li>A：操作风险损失数据收集</li><li>B：风险与控制自我评估</li><li>C：关键风险指标监测</li><li>D：实施巴塞尔协议高级计量法的银行还需开展情景分析工作</li><li>E：授信限额管理</li></ul><p>答 案：ABCD</p><p>解 析：商业银行管理操作风险应用的工具主要有操作风险损失数据收集、风险与控制自我评估、关键风险指标监测等，实施《巴塞尔协议》高级计量法的银行还需开展情景分析工作。</p><p>2、关于贷款审查与审批，下列说法正确的有  </p><ul><li>A：贷款人应明确贷款审批权限，实行审贷分离，贷款审批人员分团队合作审批贷款</li><li>B：贷款审查中，应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等</li><li>C：贷款人应根据审慎原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程</li><li>D：为维持审批政策的稳定性，加强相关贷款的管理，贷款人不应对审批政策进行调整</li><li>E：贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系</li></ul><p>答 案：BCE</p><p>解 析：贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等（B正确）。贷款人应根据重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，【及时并有针对性地调整】审批政策（D错误），加强对相关贷款的管理。银行应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程（C正确），明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照【授权独立】审批贷款（A错误）。贷款人应建立与完善借款人信用记录和评价体系（E正确）。</p><p>3、发卡银行的下列业务中，不能外包给发卡业务服务机构的有（）  </p><ul><li>A：授信审批</li><li>B：资金结算</li><li>C：发卡营销</li><li>D：交易监测</li><li>E：领用合同签约</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同(协议)签约、授信审批、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。</p><p class="introTit">主观题</p><p>1、张某今年45岁，是本市(非住房限购城市)某私企员工，每月税后工资收入为16000元，配偶为本市某中学教师，每月税后工资收入12000元。张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额90万元，每月需还款4500元。近期，张某为改善居住环境，想在市中心再购买一套120平米的二手住房，通过房产中介机构(不承担阶段性担保责任)与卖房人签订了二手房屋(普通租房)买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值320万元，张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定五年期以上贷款年基准利率4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不超过70岁。请根据以上材料，回答下列问题: （1）在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际至少缴纳首付款为（）万元。  </p><p>答 案：136万</p><p>解 析：在不实施限购措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于30％。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有90万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交30％的首付款，最高可贷3200000×70％=224万元。因此张某实际需交首付款为360-224=136万元。</p>