2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题03月25日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。</p><p>2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)</p><p>答 案：错</p><p>解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。</p><p>3、附加险必须以购买主险为前提。（）</p><p>答 案：对</p><p>4、个人独资企业、合伙企业适用于《企业所得税法》。（）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：在中华人民共和国境内，企业和其他取得收入的组织为企业所得税的纳税人，依照《企业所得税法》的规定缴纳企业所得税。个人独资企业、合伙企业不适用《企业所得税法》。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、企业年金的资金来源比较少，一般是由企业缴费、员工个人缴费和（）组成。</p><ul><li>A：政府补贴</li><li>B：财政支出</li><li>C：其他补贴</li><li>D：企业年金基金投资运营收入</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：企业年金的资金来源相对较少，仅由企业缴费、员工个人缴费和企业年金基金投资运营收益组成。</p><p>2、如果将β为0.75的股票增加到市场组合中，那么市场组合的风险（）。</p><ul><li>A：肯定将上升</li><li>B：肯定将下降</li><li>C：将无任何变化</li><li>D：可能上升也可能下降</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：若资产组合净值的波动小于全体市场的波动幅度，则β系数就小于1。股票β为0.75，说明其风险小于市场组合，当加入市场组合，会导致组合的风险减少。</p><p>3、在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括（）。  </p><ul><li>A：全生涯模拟仿真的原理介绍</li><li>B：模拟环境的设置</li><li>C：理财重点以及中、长期理财目标</li><li>D：分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：C项，理财重点以及中、长期理财目标属于客户家庭基本信息的内容。 在理财规划书的制作过程中，这部分的内容包括了以下三个部分： 全生涯模拟仿真的原理介绍； 模拟环境的设置； 分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议。 为了整个理财规划书的紧凑性，通常会把全生涯模拟仿真表放在附录中。 模拟环境的设置包括了各类假设、主要收支的基数以及可配置投资性资产的额度。  </p><p>4、王先生的团体定期人寿保险合同的双方当事人是()。  </p><ul><li>A：王先生，女儿</li><li>B：保险公司，王先生任职公司</li><li>C：王先生，王太太</li><li>D：保险公司，王先生</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：团体人寿保险是以团体作为被保人的一种人寿保险，是由团体进行投保，以团体成员作为被保人，是一张总保单作为保障的团体成员提供的死亡保障。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、退休规划是通过提供（）等一系列专业化服务，为个人名户实现退休安排，维护自尊自立、保持水准的退休生活。  </p><ul><li>A：债务规划</li><li>B：财务规划</li><li>C：财务分析</li><li>D：投资管理</li><li>E：教育金规划</li></ul><p>答 案：BCD</p><p>解 析：所谓退休规划，即通过提供财务分析、财务规划、投资管理等一系列专业化服务，为个人客户实现退休无忧安排，维持自尊、自立、保持水准的退休生活。</p><p>2、由资本资产定价模型的假设可以得（）。</p><ul><li>A：投资者是理性的</li><li>B：每个投资者的切点处投资组合(最优风险组合)都是相同的</li><li>C：每个投资者的线性有效集都是一样的</li><li>D：投资者的最优投资组合是相同的</li><li>E：投资者对风险和收益的偏好状况与该投资者风险资产组合的最优构成有关</li></ul><p>答 案：ABC</p><p>解 析：D.项，由于投资者风险——收益偏好不同，其无差异曲线的斜率不同，因此它们的最优投资组合也不同;E项，分离定理指出，投资者对风险和收益的偏好状况与该投资者风险资产组合的最优构成是无关的。14套利定价理论假设条件包（）A.投资者有相同的理念B.投资者是风险回避的，并且还要实现效用的最大化C.市场是完全的D.单一投资期E.不存在税收问题ABC与资本资产定价模型一样，套利定价理论假设：①投资者有相同的理念;②投资者是风险回避的，并且还要实现效用的最大化;③市场是完全的，因此对交易成本等因素都不作考虑。与资本资产定价模型不同的是，套利定价理论没有假设：①单一投资期;②不存在税收问题;③投资者能以无风险利率自由地借入和贷出资金;④投资者以回报率的均值和方差为基础选择投资组合。</p>