2024年银行业专业人员(中级)《个人贷款》每日一练试题03月25日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、对于农户贷款，银行应建立至少两年一次的全面交叉核查制度。  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：农村金融机构贷后管理中应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款，包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检(抽)查制度以及至少两年一次的全面交叉核查制度。</p><p>2、个人商用房贷款的贷款利率为不低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)+50BP。（）  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：个人商用房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)+60bp。</p><p>3、收单业务是银行卡业务的基础，包括POS收单业务、二维码收单业务和线上收单业务。  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：收单业务是银行卡(包括借记卡和信用卡)业务的基础。收单业务包括POS收单业务、新型(二维码)收单业务和线上收单业务。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、下列关于农户贷款后管理应当着重排查的内容是（）  </p><ul><li>A：私自改变贷款用途</li><li>B：借款人还款能力下降</li><li>C：假名贷款、冒名贷款、借名贷款</li><li>D：借款人信用状况下降</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：农村金融机构贷后管理中应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款，包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检(抽)查制度以及至少两年一次的全面交叉核查制度。</p><p>2、下列不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是（）。  </p><ul><li>A：严格审查客户信息资料的真实性</li><li>B：熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度</li><li>C：科学合理地确定客户还款的方式</li><li>D：详细调查客户还款能力</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：“熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度”属于操作风险防控措施</p><p>3、公积金个人住房贷款贷款期限在()的实行到期一次还本付息;贷款期限在()的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款法。</p><ul><li>A：1年以内(含1年);1年以上</li><li>B：1年以上;1年以内(含1年)</li><li>C：半年以内(含半年);半年以上</li><li>D：半年以上是;半年以内(含半年)</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。一般而言，贷款期限在1年以内(含1年)的实行到期一次还本付息;贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款法。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作。其主要内容包括()。</p><ul><li>A：监督贷款资金按用途使用</li><li>B：对借款人账户进行监控</li><li>C：强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性</li><li>D：对贷款人账户进行监控</li><li>E：明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任</li></ul><p>答 案：ABCE</p><p>解 析：贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作。其主要内容包括①监督贷款资金按用途使用;②对借款人账户进行监控;③强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性;④明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。</p><p>2、个人贷款管理的主要原则包括（）  </p><ul><li>A：协商承诺原则</li><li>B：诚信申贷原则</li><li>C：审贷分离原则</li><li>D：统一授信原则</li><li>E：实贷实付原则</li></ul><p>答 案：ABCE</p><p>解 析：个人贷款管理的基本原则，包括全流程管理、诚信申贷、协议承诺、审贷分离、实贷实付和重视贷后管理。</p><p>3、商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中单一策略的特点有（　）。</p><ul><li>A：目标大、针对性不强、效果差</li><li>B：针对性强，适宜少数尖端客户</li><li>C：营销渠道狭窄．营销成本高</li><li>D：增加大额交易的客户</li><li>E：瞄准特定细分市场．针对特定地理区域</li></ul><p>答 案：BC</p><p>解 析：单一营销策略是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要，其特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本高。 专家点拨A选项是大众营销策略的特点；D选项是低成本策略的特点；E选项是专业化策略的特点。</p><p class="introTit">主观题</p><p>1、张某今年45岁，是本市(非住房限购城市)某私企员工，每月税后工资收入为16000元，配偶为本市某中学教师，每月税后工资收入12000元。张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额90万元，每月需还款4500元。近期，张某为改善居住环境，想在市中心再购买一套120平米的二手住房，通过房产中介机构(不承担阶段性担保责任)与卖房人签订了二手房屋(普通租房)买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值320万元，张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定五年期以上贷款年基准利率4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不超过70岁。请根据以上材料，回答下列问题: （1）在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际至少缴纳首付款为（）万元。  </p><p>答 案：136万</p><p>解 析：在不实施限购措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于30％。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有90万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交30％的首付款，最高可贷3200000×70％=224万元。因此张某实际需交首付款为360-224=136万元。</p>