2024年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题03月21日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、流动性风险指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险。（）  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：流动性风险指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险。</p><p>2、G20金融消费者保护十项基本原则之一是应将金融消费者保护纳入法律、管理和监督框架，并适应各国金融部门的环境、国际市场和监管发展水平。（）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：G20金融消费者保护十项基本原则之一是应将金融消费者保护纳入法律、管理和监督框架，并适应各国金融部门的环境、国际市场和监管发展水平。</p><p>3、商业银行应当加强信贷和投资资金拨付管理，将客户对环境、社会和治理风险的管理状况作为信贷和投资资金拨付的重要依据。在已授信和投资项目的设计、准备、施工、竣工、运营、关停等各个环节，均应当设置环境、社会和治理风险评估关卡，对出现重大风险隐患的，可以中止直至终止信贷资金拨付。（）  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：银行保险机构应当加强信贷和投资资金拨付管理，将客户对环境、社会和治理风险的管理状况作为信贷和投资资金拨付的重要依据。在已授信和投资项目的设计、准备、施工、竣工、运营、关停等相关环节，合理设置环境、社会和治理风险评估关卡，对出现重大风险隐患的，可以按照合同约定中止直至终止资金拨付。</p><p>4、从2017年8月1日起，商业银行暂停收取支票和银行汇票的手续费、挂失费、工本费等六项收费。（）  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：2017年8月1日起，商业银行暂停收取本票和银行汇票的手续费、挂失费、工本费等六项收费。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、在全面风险管理中，A银行要对面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。  </p><ul><li>A：应当建立风险加总的政策、程序</li><li>B：选取合理可行的加总办法</li><li>C：充分考虑风险之间的相互影响和相互传染</li><li>D：在加总过程中不需要考虑集中度风险</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：全面风险管理涉及多种风险类型，要关注风险加总的方法和程序。银行业金融机构应当建立风险加总的政策、程序，选取合理可行的加总方法，充分考虑集中度风险及风险之间的相互影响和相互传染，确保在不同层次上和总体上及时识别风险。银行业金融机构应当建立健全防火墙制度，规范内部交易，防止风险传染。</p><p>2、根据《信托公司行政许可事项实施办法》，境外金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件不包括（）。  </p><ul><li>A：银保监会认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用评级为良好及以上</li><li>B：具有良好的境内纳税记录</li><li>C：财务状况良好，近2个会计年度连续盈利</li><li>D：具有国际相关金融业务经营管理经验</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：除ACD三项外，境外金融机构作为信托公司出资人，还应当具备以下条件:①最近1个会计年度末总资产原则上不少于10亿美元；②符合所在国家或地区法律法规及监管当局的审慎监管要求，最近2年内无重大违法违规经营记录；③具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系；④单个出资人及其关联方投资入股的信托公司不得超过2家，其中绝对控股不得超过1家；⑤承诺5年内不转让所持有的信托公司股权(银保监会依法责令转让的除外)、不将所持有的信托公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明；⑥所在国家或地区金融监管当局已经与银保监会建立良好的监督管理合作机制；⑦具有有效的反洗钱措施；⑧所在国家或地区经济状况良好；⑨银保监会规章规定的其他审慎性条件。</p><p>3、下列不属于商业银行关联方的是（）。  </p><ul><li>A：商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属</li><li>B：持有商业银行5%以上股权的自然人股东</li><li>C：通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人</li><li>D：商业银行的自然人控股股东</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联方包括关联自然人、法人或其他组织。 一是存在客观关联关系的实际关联方，包括商业银行的内部人(指董事、总行和分行的高级管理人员、有权决定或参与授信和资产转移的人员)、主要自然人股东及其近亲属等关联自然人，以及能直接或间接控制或影响商业银行的主要非自然人股东、与商业银行同受一个企业控制的法人或其他组织、内部人和主要自然人股东及其近亲属控制的法人或其他组织。 二是与商业银行签署协议、做出安排，生效后符合关联方条件的潜在关联方。 三是根据行为性质推定的关联方，即自然人、法人或其他组织因对商业银行有影响，与商业银行发生的交易行为未遵守商业原则，有失公允，并从中获取利益，给商业银行造成损失的，根据这种行为的实际关联性质，商业银行应当按照实质重于形式的原则将其确认为关联方。  </p><p>4、下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量指标的是（）。  </p><ul><li>A：资产利润率</li><li>B：资本利润率</li><li>C：成本收入比率</li><li>D：财务管理的有效性</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：《商业银行监管评级内部指引》将盈利状况作为七大监管评级要素之一，并明确商业银行的盈利状况评价体系包括定性指标与定量指标。其中，定性指标包括盈利的真实性、盈利的稳定性、盈利的风险覆盖性、盈利的可持续性以及财务管理的有效性；定量指标包括资产利润率、资本利润率、成本收入比率、风险资产利润率、净息差以及非利息收入比例。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、2009年，金融稳定论坛更名为金融稳定理事会后，在（）方面取得了重大进展。  </p><ul><li>A：加强宏观审慎监管</li><li>B：督促修改国际会计标准</li><li>C：推进执行国际监管标准</li><li>D：加强金融监管国际合作</li><li>E：扩大监管范围</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：金融稳定理事会成立后，在以下方面取得了重大进展：①督促修改国际会计标准；②加强宏观审慎监管；③扩大监管范围；④推进执行国际监管标准；⑤加强金融监管国际合作；⑥加强薪酬和激励机制的监管。</p><p>2、监管部门的信息科技风险监管具体目标包括以下几个方面（）</p><ul><li>A：业务连续性</li><li>B：信息安全</li><li>C：公众满意度</li><li>D：合法合规</li></ul><p>答 案：ABCD</p>