判断题

1、客户首次购买理财产品，需要首先到银行网点现场进行风险承受能力评估后方可购买（）  

答 案：对

解 析：根据《商业银行理财业务监督管理办法》,商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。

2、我国尚不完善的失业保险制度和住房分配制度改革使个人面临较大的负担，因此存在强烈的个人理财需求。（　）

答 案：对

3、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用专业书面语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。（　）

答 案：错

解 析：商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。

4、一般而言，信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。（　　）  

答 案：对

解 析：信托计划是为满足客户特定需求而设计的，个性化较强，并且缺少转让平台，因而流动性比较差。在通常情况下，信托资金不可以提前支取。但如果合同有约定，则在信托合约生效后几个月，委托人（受益人）可以转让信托受益权。

单选题

1、近年来，在去杠杆、去嵌套等严监管的背景下，部分基金子公司的产品正在清理，有序退出，相关规模也逐步减少，下列业务中重点退出的是（）  

• A：通道业务
• B：股权投资
• C：资产证券化
• D：另类主动管理业务

答 案：A

2、下列表述中.最符合家庭成长期理财特征的是(　)。

• A：尽力保全已积累的财富、厌恶风险
• B：愿意承担较高的风险，追求高收益
• C：没有或仅有较低的理财需求和理财能力
• D：风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益

答 案：B

解 析：处于家庭成长期阶段的夫妻年龄为30。55岁，核心资产配置为股票60%、债券30%、货币10%，投资于预期收益较高。风险适度的银行理财产品。 专家点拨家庭形成期投资于预期收益高，风险适度的银行理财产品家庭成熟期投资于风险较低、收益稳定的银行理财产品；家庭衰老期投资于风险低、收益稳定的银行理财产品。

3、下列金融衍生工具中，（　　）赋予持有人的实质是一种权利。

• A：金融期货
• B：金融期权
• C：金融互换
• D：金融远期

答 案：B

解 析：金融期货和金融远期实质上是一种买卖合约；金融互换实质上是一种交换协议；金融期权赋予了其持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量某种金融资产的权利，因此，它实质上是赋予持有人一种权利的金融衍生工具。

4、理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷，下列销售行为中不合规的是（）  

• A：在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在销售时需对客户进行风险提示
• B：向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推介或销售混合类理财产品
• C：充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险
• D：在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务

答 案：A

解 析：商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品，故本题选A。

多选题

1、关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有（ ）。

• A：每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致
• B：普通年金现金流一般都具备等额的特征
• C：保证在计算期内各期现金流量不能中断
• D：每期年金按相同的百分比增长
• E：普通年金现金流一般都具备连续的特征

答 案：ABCE

解 析：普通年金现金流一般都具备等额与连续这两个特征：每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致，并保证在计算期内各期现金流量不能中断。没有满足以上两个特征都不算是普通年金。实际生活中的现金流的周期并不一定以年为周期，也可以是半年、季度、月现金流。

2、从业人员配合监管者的工作，应做到（ ）。

• A：向监管者提供真实、准确的信息，尽量保证完整
• B：按监管者的要求报送非现场监管需要的数据
• C：与监管者建立良好关系，接受银行业监管部门的监管
• D：将本行的车长期无偿借给监管者，以方便现场检查
• E：建立重大事项保密制度

答 案：ABC

解 析：。A项属于配合现场检查；B项属于配合非现场检查；C项属于接受监管；D项涉嫌贿赂；E项应当是重大事项报告制度。