2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题11月29日

精选习题

2023-11-29 12:50:09

判断题

1、组合管理强调投资的收益目标应与风险的承受能力相适应。（　　）

答案：对

解析：证券组合理论认为，投资收益是对承担风险的补偿。承担风险越大，收益越高；承担风险越小，收益越低。因此，组合管理强调投资的收益目标应与风险的承受能力相适应。

2、理财师整天与客户打交道，仅仅掌握一些理论知识和概念是不行的，还必须具备相关的市场营销和客户服务技能，其中营销技能的作用首当其冲。()

答案：错

解析：理财师整天与客户打交道，仅仅掌握一些理论知识和概念是不行的，还必须具备相关的市场营销和客户服务技能.其中沟通技能的作用首当其冲。

3、理财师应该坦诚告知自己的工作职责，清楚表达能为客户提供和不能为客户提供的服务。

答案：对

解析：理财师应该坦诚地让客户知道自己的工作职责，清楚表达能为客户提供和不能为客户提供的服务。没有一个专业人士是全能的，专业理财师没有必要去假装或默认自己并不能胜任的角色。

4、格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的，并在订立合同时未与对方协商的条款。()

答案：对

解析：格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的，并在订立合同时未与对方协商的条款。

单选题

1、下列原则中，适用于财产保险中重复保险的是（　　）。

A：平均分摊原则
B：比例分摊原则
C：顺序赔偿原则
D：第一赔偿原则

答案：B

解析：B重复保险，指的是投保人对于同一个保险标的、同一保险利益，在同一期间就同一保险责任，分别向两家或是两家以上的保险公司订立的保险合同。财产保险中重复保险适用比例分摊原则。根据《保险法》规定在财产保险中，重复保险的保险金额的总和超过保险价值的，各保险公司的赔偿金额的总和不得超过保险价值。除当事人另有约定外，各保险公司按其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。故选B。

2、除非在相关协议中另有约定，商业银行根据业务发展和投资管理情况，需要对已签订的收费标准和收费方式进行调整时，（　　）。

A：自行修改
B：修改后通报给客户
C：应获得客户同意
D：报主管部门批准后修改

答案：C

解析：除非在相关协议中另有约定，商业银行根据业务发展和投资管理情况，需要对已签订的收费标准和收费方式进行调整时，应获得客户同意。

3、2007年，上证综合指数升到5 000点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。2008年，上证综合指数跌破2 000点时，中小投资者纷纷恐慌地将所持有的股票抛出。这些行为反映了投资者的（　）。

A：风险偏好
B：风险认知度
C：风险承受能力
D：风险承受态度

答案：B

解析：上证综合指数升到5000点时，股票市场已积累了大量的风险，投资者此时并没有充分意识到高风险的存在，而进行股票投资。上证综合指数跌破2000点时，股票市场积累的风险已得到很大程度上的释放，此时投资者退出股市，说明其高估了风险。这反映了投资者的风险认知度。风险认知度反映的是客户主观上对风险的基本度量，也是影响人们对风险态度的心理因素。专家点拨同一个风险每个人对其认知的水平是不一样的，人们对风险的认知水平往往取决于其个人的生活经验和知识结构。

4、关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是（　）。

A：商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品．准入管理适用审批制
B：商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务．应向银监会申请代客境外理财购汇额度
C：商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的．其委托的金额不计入经批准的投资购汇额度
D：在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品．并统一办理购汇手续

答案：C

解析：为C。《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十二条规定，商业银行取得代客境夕卜理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用报告制因此A项说法错误。《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十三条规定，商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。所以B项说法错误。《商业银行开办代客境夕1-at财业务管理暂行办法》第十五条规定．在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以人民币标价的境外理财产品。所以D项说法错误。本题正确为C。

多选题

1、金融期权的要素包括()。