判断题

1、我国的理财行业处于发展阶段。()

答 案：错

解 析：我国的理财行业处于起步阶段，客户对专业理财服务还是比较陌生的。

2、私人银行业务是一种向所有客户提供的金融服务。()

答 案：错

解 析：私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务。

3、客户首次购买理财产品，需要首先到银行网点现场进行风险承受能力评估后方可购买（）  

答 案：对

解 析：根据《商业银行理财业务监督管理办法》,商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。

4、基金宣传推介材料推介货币市场基金的，应当提示基金投资人，购买货币市场资金相当于将资金作为存款存放在银行。()

答 案：错

解 析：基金宣传推介材料推介货币市场基金的，应当提示基金投资人，购买货币市场资金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构.基金管理人并不保证收益，也不保证最低收益。

单选题

1、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益（　）。

• A：不得高于同业拆借利率
• B：不得低于同期储蓄存款利率
• C：高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件
• D：不得对客户提出任何附加条件

答 案：C

2、下列对综合理财服务的表述，错误的是（）  

• A：综合理财服务中，银行可以与客户按合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理
• B：综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式
• C：私人银行业务属于综合理财服务中的一种
• D：综合理财服务与理财顾问相比，银行和客户形成的法律关系不同

答 案：B

解 析：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

3、金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（　　）功能。  

• A：反映经济运行
• B：优化资源配置
• C：调节经济
• D：资金融通集聚

答 案：D

解 析：金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。通常具有以下几种功能：①资金融通集聚功能；②财富投资和避险功能；③交易功能；④优化资源配置功能；⑤调节经济功能；⑥反映经济运行的功能。其中资金融通集聚功能是指金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展。

4、下列关于个人生命周期说法错误的是（　）。

• A：以15周岁为起点
• B：稳定期的家庭形态表现为择偶结婚
• C：维持期的投资组合可以为多元化
• D：高原期的保险计划可以为长期看护险和退休年金

答 案：B

解 析：稳定期的家庭形态表现为子女上中小学，建立期的家庭形态表现为择偶结婚或有学前子女。

多选题

1、下列关于银行承兑汇票的说法，正确的有()。

• A：票据的主债务人是银行
• B：票据以银行信用为基础.信用风险较低
• C：可以拿票据到中央银行贴现.流动性较高
• D：票据的承兑人是出票人.安全性较高
• E：银行是票据的第一债务人.出票人是第二债务人

答 案：ABCE

解 析：银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是主债务人。

2、下列关于同业拆借的表述，正确的有（）  

• A：同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定,这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大
• B：同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小
• C：同业拆借指银行等金融机构之间相互拆借在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺
• D：同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定,这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小
• E：同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定,这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

答 案：ACD

解 析：同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺的行为。同业拆借利率的形成机制分两种：一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大；另一种是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小。