判断题

1、标准化理财投资指理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易，具有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。  

答 案：对

解 析：标准化理财投资指理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。

2、以经济资本为基础计算的资本充足率，是监管当局限制银行过度承担风险，保证金融市场稳定运行的重要工具。（）  

答 案：错

解 析：监管资本主要用于反映银行风险和合规情况，以监管资本为基础计算的资本充足率，是监管部门限制银行过度承担风险、保证金融市场稳定运行的重要工具。

3、如果商业银行员工自己意识不到缺乏必要的知识/技能，仍按照自己认为正确而实际错误的方式工作，那么这种行为归属于操作风险中的内部欺诈类别。（）  

答 案：错

解 析：内部欺诈事件，是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件。此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。

4、商业银行的声誉风险管理主要应对声誉危机的处置，不需要配置风险资本。（）  

答 案：错

解 析：商业银行应当充分考虑声誉风险导致的流动性风险和信用风险等其他风险对资本水平的影响，并视情况配置相应的资本。

单选题

1、下列关于金融风险造成的损失的说法，错误的是（）。

• A：金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失
• B：商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失
• C：商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失
• D：商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移

答 案：C

解 析：商业银行应对非预期损失的首要办法是依靠经济资本，。商业银行只有在面临破产威胁时才会得到中央银行救助。在日常的经营中，中央银行与商业银行是监管与被监管的关系。

2、低级二级资本不得超过一级资本的？（）

• A：15%
• B：50%
• C：80%
• D：100%

答 案：C

3、商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人的风险管理策略属于（）。  

• A：保险转移
• B：自我转移
• C：市场转移
• D：非保险转移

答 案：A

解 析：保险转移是指商业银行通过购买保险，将风险转移给承保人。当商业银行发生风险损失时，承保人按照保险合同的约定责任给予商业银行一定经济补偿。

4、（）是用来判断企业归还短期债务的能力。

• A：盈利能力比率
• B：效率比率
• C：杠杆利率
• D：流动比率

答 案：D

解 析：(1)盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率， 体现管理层控制费用并获得投资收益的能力。(2)效率比率，又称营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。(3)杠杆比率，用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。(4)流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力（选项D正确）。

多选题

1、下列可能给某商业银行带来声誉风险的有（）。

• A：关于银行高比例不良资产的媒体报道
• B：银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅削减信贷额度
• C：银行呆账收回率大幅减小
• D：银行工作人员服务态度恶劣
• E：银行不能按时完成客户的兑现要求

答 案：ABCDE

解 析：答案为ABCDE。以上各项都能对商业银行的声誉风险造成影响，所以A.B.C.D.E项都为正确选项。

2、新产品／业务风险管理原则包括（　　）。

• A：统一性原则
• B：全面性原则
• C：适应性原则
• D：有效性原则
• E：统筹性原则

答 案：ABCDE

解 析：新产品／业务风险管理原则包括：统一性原则、全面性原则、适应性原则、有效性原则、统筹性原则。