判断题

1、国家助学贷款按照在校生总数5％的比例，每人每年最高不超过5 000元的标准。（ ）

答 案：错

解 析：普通高校每年的借款总额原则上按照在校生总数20％的比例，每人每年6 000元的标准计算确定。

2、商业银行理财业务是中间业务。（）

答 案：错

解 析：商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它既不是传统的资产负债业务，也不是传统意义上的中间业务。

3、中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。()

答 案：错

解 析：中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的，期限一般在三年以内的中短期债券。中央银行票据不是商业汇票，所以不需要承兑。

4、根据《担保法》第二十二条规定，保证期间，债权人许可债务人转让债务的，无需征得保证人的同意。

答 案：错

单选题

1、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是(　　)。

• A：个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的款项划转
• B：金融机构在黄金交易所进行的黄金交易
• C：单位银行账户之间当日累计外币等值10万美元的转账
• D：交易一方为个人当日累计等值5000美元的跨境交易

答 案：A

2、我国刑事诉讼采取（）原则，未经人民法院依法判决，对任何人不得确定有罪

• A：人民法院依照法律规定独立行使审判权
• B：审判程序公正
• C：无罪推定
• D：罪刑法定

答 案：C

解 析：我国刑事诉讼采取“无罪推定”原则，未经人民法院依法判决，对任何人不得确定有罪

3、洗钱的过程通常依次分为（　　）三个阶段。

• A：开户阶段、转账阶段、归并阶段
• B：处置阶段、培植阶段、融合阶段
• C：隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段
• D：前期阶段、发展阶段、顶峰

答 案：B

解 析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。故选B。

4、高级管理人员绩效薪酬的（）以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。  

• A：40％
• B：20％
• C：25％
• D：50％

答 案：A

解 析：商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40％以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50％。

多选题

1、单位不构成犯罪主体的金融犯罪有()。

• A：信用卡诈骗罪
• B：贷款诈骗罪
• C：集资诈骗罪
• D：票据诈骗罪
• E：金融凭证诈骗罪

答 案：AB

解 析：贷款诈骗罪和信用卡诈骗罪中，单位不能成为犯罪主体。

2、物的担保方式主要有(　　)。

• A：处分权
• B：留置权
• C：质押权
• D：抵押权
• E：书面承诺权

答 案：BCD