判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、财富保障规划中，理财师把握风险对冲和量力而行原则。（）

答 案：错

解 析：理财师把握两个基本原则，一是风险转嫁的原则,二是量力而行的原则。

4、教育储蓄100元起存，每户本金最高限额为2万元。（）

答 案：错

解 析：教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。

单选题

1、下列关于教育投资规划特点的说法中，不正确的是（）。

• A：教育投资周期长、金额大
• B：时间及费用具有一定的弹性
• C：教育费用逐年增长
• D：不确定因素多

答 案：B

解 析：教育投资规划的特点包括：（1）教育投资周期长、金额大。（2）教育支出时间及费用相对刚性。（3）教育费用逐年增长。（4）不确定因素多。

2、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，每个投资者都有自己的无差异曲线族，关于无差异曲线的特征说法不正确的是（）。

• A：向右上方倾斜
• B：随着风险水平增加越来越陡
• C：无差异曲线是由自己的风险——收益偏好决定的
• D：与有效边界无交点

答 案：D

解 析：D项，有效集向上凸的特性和无差异曲线向下凸的特性决定了有效集和无差异曲线的相切点只有一个，也就是说最优投资组合是惟一的。

3、理财师帮助客户了解清楚“自己现在在哪里”的切入点是（）。

• A：对客户家庭财务状况信息的收集
• B：对客户家庭财务状况信息的整理
• C：对客户家庭财务状况的分析
• D：对客户家庭重要成员的性格分析

答 案：C

解 析：要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”，切人点就是理财师对客户家庭财务状况的分析。

4、家庭债务量化管理的重点不包括(）。  

• A：通过家庭收支管理保证还贷活动的持续性
• B：定期分析资产负债结构，保证客户投资的连续性
• C：债务重组
• D：定期分析债务结构的合理性，并提供调整建议

答 案：B

解 析：债务的量化管理重点包括以下三个方面的内容：(1)定期分析债务结构的合理性并提供调整建议；(2)债务重组；(3)通过家庭收支管理保证还贷活动的持续性。

多选题

1、理财师应该（）方面入手，做好超常服务。

• A：挖掘客户潜在意识的需求
• B：注意每一个服务细节
• C：建立响应的企业文化和制度
• D：建立服务标准和流程
• E：注重绩效考核

答 案：ABC

解 析：理财师应该从以下三方面方面入手，做好超常服务：（1）挖掘客户潜在意识的需求（2）注意每一个服务细节（3）建立响应的企业文化和制度．

2、在综合理财规划服务中，家庭资产配置的主要资产类别为（）。  

• A：不动产
• B：固定收益资产
• C：权益类资产
• D：现金
• E：贵金属

答 案：ABCDE

解 析：家庭资产配置的主要资产类别包括：①权益类资产；②固定收益资产；③现金；④不动产；⑤贵金属；⑥海外的上述资产等。