判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。（）

答 案：错

解 析：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。

4、全生涯模拟仿真和理财目标是不能调整的。（）

答 案：错

解 析：全生涯模拟仿真和理财目标的调整和明确成为理财规划服务中最重要的内容。通过这项工作，理财师不仅对客户现在的资源和未来的资源进行了科学的规划；同时，对客户人生不同阶段的各个单项规划也进行了量化处理，明确了客户的目标；并且明确了客户要实现这些目标所需要的最低投资报酬率。

单选题

1、不确定性是风险的（）条件。

• A：充分
• B：充要
• C：必要而非充分
• D：不必要

答 案：C

解 析：风险是指损失发生的不确定性。风险是一种不确定性，然而并不是所有的不确定性都是风险。不确定性是风险的必要而非充分条件。对于微观经济主体来说，只有可能影响到其经济利益的不确定性才是风险。

2、在家庭财富保障规划中，如果客户可用于购买保险的资金不多，一般是“保障优先”下列最符合该原则的是优先购买()  

• A：分红险
• B：重疾险
• C：万能险
• D：投连险

答 案：B

解 析：理财师在配置保险产品时，应以"保障优先"的原则来制定家庭财富保障规划，优先配置保障型险种。选项B为纯保障型保险。

3、被继承人死亡后，有遗赠抚养协议的，先执行（）；其次（）；最后是（）。

• A：遗赠抚养协议；遗嘱；法定继承
• B：遗赠抚养协议；法定继承；遗嘱
• C：遗嘱；遗赠抚养协议；法定继承
• D：遗嘱；法定继承；遗赠抚养协议

答 案：A

解 析：被继承人死亡后，有遗赠抚养协议的，先执行遗赠抚养协议；其次遗嘱；最后是法定继承。

4、进入2022年后，王女士发现银行无论是网点还是手机APP都无法购买到保本理财产品，其原因是受（）影响。  

• A：《存款保险条例》
• B：《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》
• C：《证券投资基金销售管理办法》
• D：《个人理财业务管理暂行办法》

答 案：B

解 析：2018年4月，中国人民银行、银保监会、证监会、外汇管理局联合印发《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，根据监管要求，从2022年开始，资管新规结束了3年的过渡期正式落地，随着资管新规的落地，保本型理财产品将不复存在。

多选题

1、教育规划可利用的金融理财工具有（）。  

• A：出国留学贷款
• B：教育储蓄
• C：教育保险
• D：国家助学贷款
• E：教育金信托

答 案：ABCDE

解 析：教育投资工具分为短期教育投资规划工具和长期教育投资规划工具，前者包括：①国家助学贷款；②商业助学贷款；③出国留学贷款。后者包括：①教育储蓄；②银行储蓄；③教育保险；④基金产品；⑤教育金信托；⑥其他投资理财产品。

2、理财师在进行综合理财规划过程中，如发生下列情况，理财师应与客户及时分析其影响和对策的有()  

• A：客户决定开始办理移民手续
• B：客户名下的造纸企业遭遇史上最严环保令
• C：客户所在的地产行业因不景气遇到大幅降薪
• D：客户对下一年的宏观经济较为悲观
• E：客户准备离婚

答 案：ABCE

解 析：在综合理财规划服务过程中，理财师应当帮助客户了解其在人生不同阶段可能面临的各种变化，但出现下列情况时要与客户一起分析其影响和对策:职业和收入情况发生重大改变(失业);宏观经济形势和金融市场出现重大事件(如金融危机);法律、法规及其他政策的变化(遗产税出台，CRS等);投资品种或相关行业特殊事件;客户家庭情况变故或投资理财目标改变(家庭结构变化，移民等);其他意外或特殊事件的发生等。