判断题

1、金融机构不得与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户。 （　）

答 案：对

2、金融创新包括三个层面的“创新”，即宏观层面、中观层面和微观层面。 （　　）

答 案：对

3、超额准备金和活期存款总额呈反向比例关系。()

答 案：对

解 析：超额准备金和活期存款总额呈反向比例关系，留有的超额准备金越多，用于贷款的部分就越少，使银行创造存款的能力削弱。

4、担保抵押债券是资产证券化的一种发展形式。( )

答 案：对

单选题

1、以下属于行政处罚的是（ ）。

• A：拘役
• B：管制
• C：警告
• D：开除

答 案：C

解 析：A.B选项属于刑事责任；D选项属于行政处分。

2、广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收款的托收是（　　）。

• A：跟单托收
• B：光票托收
• C：出口托收
• D：进口托收

答 案：B

3、不属于操作风险高级计量模型的是()。

• A：损失分布法
• B：内部衡量法
• C：打分卡法
• D：内部评级法

答 案：D

解 析：高级计量法是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。操作风险计量模型主要包括损失分布法、内部衡量法、打分卡法。

4、并购贷款的对象是（）

• A：境外企事业法人及自然人
• B：境内企事业法人及自然人
• C：境外企事业法人
• D：境内企事业法人

答 案：D

解 析：并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中,有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目,以及进行资产、债务重组发放的贷款。

多选题

1、下列银行业务中能导致银行信用风险的是（　　）。

• A：存款
• B：贷款
• C：承诺
• D：担保
• E：结算

答 案：BCD

解 析：A.E不会导致银行的信用风险。

2、利率违规行为的表现形式有（　　）。

• A：擅自提高存、贷款利率
• B：擅自降低存、贷款利率
• C：变相提高或降低存、贷款利率
• D：擅自以高利率发行债券
• E：变相以高利率发行债券

答 案：ABCDE